적립식펀드 가입시 선택하는 방법

펀드시리즈2탄 적립식펀드를 선택하는 방법에 대해서 포스팅 해보겠습니다.
적립식 펀드 뿐만 아니라 모든 펀드를 가입할때 명심해야될 점은 펀드는 원금을 보장하는 상품이 아닙니다. 그렇기때문에 수익률만 보고 위험성은 고려하지 않고 무분별한 펀드가입은 지양하는 것이 좋습니다.
또한 어떤 펀드를 선택하냐에 따라 수익률이 명확하게 갈리기 때문에 좋은 펀드를 선택하기 위해 고민을해보고 알아보고 선택을 해야합니다.

번거롭고 원금손실의 위험때문에 펀드를 하지 않는다면 좋은 투자수단 및 재테크 수단을 놓치는 것이 되기때문에 신중하게 알아보고 좋은 펀드를 선택하시기 바랍니다.

 

저는 거치식 펀드보다는 적립식펀드를 추천합니다. 적립식펀드는 장기투자로 인한 코스트에버리징 효과를 최대한 누릴 수 있기 때문에 물가상승률 이상의 수익률, 예적금 금리 이상의 수익률을 얻을 수 있는 매력적인 상품이기때문입니다.
(코스트 에버리징이란 평균 매입단가 하락효과입니다.)

적립식 펀드 가입전 앞으로 나올 3가지만 명심하고 가입하시기 바랍니다.

 

1. 과거수익률

 

 

과거의 수익률이 미래의 수익률을 보장해주지는 않습니다. 그러나 과거에 어떻게 운영했는지 잘보여주는 지표가 되기 때문에 살펴보아야 합니다.
과거수익률 확인시 ① 기간 수익률(운용기간 동안 거둔 최종 수익률)과 연환산 수익률(기간 수익률을 1년 단위로 환산한 수익률)을 구분하여 확인해야하며 ②세전 수익률과 세후 수익률을 구분해야 합니다.

과거 수익률의 변동폭이 요동치는 펀드는 시장변화에 민감하거나 특정상황에 영향을 받을수 있으므로 피하는 것이 좋습니다.

 

2. 수익과 위험의 비례공식

 

펀드는 원금보장이 되지 않는 상품이기때문에 높은 수익을 원할수록 그만큼의 위험이 따릅니다. 적립식 펀드에 가입할 때에는 본인의 투자성향과 위험도를 잘 살펴보아서 가입을 해야합니다.
또한 펀드 매니저가 자주 바뀌었는지 확인을 해보아야 합니다. 펀드 매니저가 자주 바뀌었다면 관리가 안되고 있는 펀드 일 가능서이 큽니다.
그리고 과거 수익률의 변동 폭을 확인해보고 펀드 규모가 갑자기 증가하였는지의 여부를 확인해야합니다.

 

3. 보수(수수료)와 수익률

 

펀드 가입자들은 크게 보수와 수수료를 부담합니다.

보수란 운용보수, 판매보수, 수탁보수, 사무관리보수, 평가 보수등이 있고 수수료의 경우 선취 수수료, 후취수수료, 중도환매수수료 등이 있습니다.
보수와 수수료의 경우 펀드 설명서에 있는 부분이나 투자자들이 주의 깊게 보지 않아 놓치는 경우가 많이 있습니다.

보수와 수수료는 펀드 상품마다 다르며 이름이 같아도 클래스 하나로 차이가 커 질수 있습니다. 조금의 수익이라도 더 거두고자 하는 펀드이니 만큼 보수와 수익률 관계를 잘 확인하여 가입하시기 바랍니다.

 

 

 

지금까지 적립식 펀드가입 방법에 관해 알아보았습니다. 펀드가입전 위에 3가지를 꼭 확인하여 보시고 조금이라도 덜 위험하고 수익성이 좋은 펀드를 가입하시기 바랍니다.
또한 아무리 좋은 펀드라도 위험성이 존재하는한 몰빵~!하는 투자습관은 좋지 않습니다. 자신의 투자성향과 자산상태를 고려하여 현명하게 분산투자를 진행해야 합니다.

자신의 투자성향과 분산투자의 방법을 알고 싶다면 혼자서 고민하기보단 전문가와의 재무상담을 통한 투자방향을 선택하는 것을 권유합니다.
과거에는 재무설계사에게 일정부분 수수료를 주고 재무설계를 받을 수 있어 일반 서민들이 재무설계를 낯설어하는 경우가 많았지만 최근에는 무료로 이용가능한 재무설계 센터가 많이 늘어났기 때문에 이를 잘 활용한다면 자신의 재테크와 투자방향선택, 노후준비등에 큰 도움을 받을 수 있습니다.

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