적립식펀드와 거치식펀드의 차이와 장단점

요즘 물가는 계속해서 오르고 금리는 낮아지거나 동결되고 있어 재테크방법으로 예금과 적금 외에 펀드를 생각하고 계신 분들이 많을 것입니다.

펀드는 불특정 다수의 사람들로부터 소액의 자금을 모은후 모여진 금액을 주식이나 채권등에 투자하여 얻은 수익을 실적에 따라 배당하는 금융상품의 한 종류입니다.

또한 펀드는 납입 방식에 따라 적립식펀드와 거치식펀드로 나누어집니다.

오늘 포스팅할 내용은 훌륭한 재테크 수단인 펀드에대해 적립식펀드와 거치식펀드의 차이점과 장단점에 대해 나열해 보겠습니다.

 

 

적립식 펀드와 거치식 펀드를 쉽게 설명하면

적립식펀드는 일정기간마다 일정금액을 나눠 장기간 투자하는 펀드를 말하며

거치식펀드는 최초 목돈을 한꺼번에 투자하는 펀드를 말합니다.

 

펀드를 처음 가입하는 사람들중 많은 사람들이 적립식 펀드와 거치식 펀드중 어느것이 더 좋은 펀드냐고 는 질문이 많은데, 이 질문은 적립식펀드와 거치식펀드 각각마다 특성이 다르고 각각의 장단점이 존재하기때문에 대답하기는 어려운 질문입니다.

 

 

 

우선 적립식펀드와 거치식펀드의 장단점을 살펴보겠습니다.

 

적립식 펀드	적립식펀드 장점   - 목돈 없이도 투자가 가능합니다. - 한꺼번에 많은 돈을 투자해야하는 다른 금융상품에 비해 투자위험이 낮습니다.    적립식펀드 단점   - 수익이 운용실적에 따라 달라지기 때문에 만기 때 주가가 떨어지면 수익률이 낮아지거나 심한 경우 원금 손실의 위험이 따릅니다.
거치식 펀드	거치식펀드 장점   - 거치식펀드는 뭉칫돈을 넣고 짧은 기간 내에 고수익을 챙기고 싶을 때 활용하면 매우 좋은 금융상품입니다. - 최근 거액 자산가들이 많이 가입한 자문형랩 같은 상품이 대표적이며 공격적인 성향의 투자자들이 선호합니다. 또한 매년 재투자를 하게 되면 복리 효과까지 기대할수 있습니다.    거치식펀드 단점   - 추가적인 매수나 부분환매가 불가능 합니다. - 적립식펀드와 마찬가지로 원금을 보장하는 펀드는 없기때문에 운용실적에 따라 수익률이 낮거나 심한경우 원금손실의 리스크가 존재합니다.

 

주식장세에 관계없이 꾸준히 납입할 경우 증시하락기에는 낮은 가격에 보다 많은 좌수를 매입할 수 있게 되는 적립식펀드는 주식시장이 본격적으로 상승세를 타게되면 동일 금액을 입금하더라도 좌수가 증가하여 목돈 투자시보다 높은 수익률을 기록하게 됩니다.

 

평균매입단가 효과가 극대화될 때는 요즘같은 금융위기 등의 변수로 인해 주가가 급락했다가 급등하는 장세를 겪을 경우입니다. 이런 경우 적립식과 거치식의 수익률의 차이가 더욱 벌어지게 됩니다.

 

하지만 항상 적립식펀드가 거치식펀드에 비해 유리한 것은 아닙니다.

만약 주가가 꾸준히 상승세를 보일 경우에는 거치식으로 투자하는 것이 적립식으로 투자하는 것보다 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.

주가가 꾸준히 상승하는 경우 적립식으로 나눠 납입하는 것이 오히려 평균매입단가를 상승시키는 상황을 초래할 수 있기 때문입니다.

 

 

확실히 주가를 예측할수 있는 사람이 있다면 그사람은 큰 부자가 될 것입니다.

하지만 주가예측은 신의 영역이라고 할 정도로 어려운 일입니다. 그러나 많은 투자자들이 주식을 사거나 펀드에 가입할 때 자신이 매매타이밍을 잘 맞출 수 있을 거라는 착각에 빠지곤 합니다.

 

요즘같은 변수가 많은 시점에는 적립식 투자로 매입시점의 고민을 해결하는 것이 현명한 펀드 투자방법입니다.

꾸준히 적립식으로 자금을 투자한다면 펀드 입금금액도 커지고 주식시장이 상승하면 높은 수익률을 낼 수 있습니다.

그러므로 장기투자 관점에서 바라보고 저점을 찾기위해 혈안이 되기보다는 앞으로의 경제 성장성을 감안하여 편안하게 투자하는 것이 현명할 것입니다.

지금 눈앞에 보이는 수익률 차이는 향후 수익률에 비하면 매우 적은 분량에 불과하다는 사실을 기억하세요!!

 

 

 

요즘과 같이 경제 변수가 많은 시기에는 거치식으로 투자하는 것보다는 장세변동에 상관없이 꾸준히 불입하는 적립식으로 투자하는 것이 적정수익률을 얻을 수 있는 가장 바람직한 방법으로 볼수 있습니다.

 

경제의 흐름과 때에 따라서 변화하는게 펀드라고 말합니다.

그렇기때문에 적립식과 거치식펀드 중에 고민을 하는것보다는 펀드매니저나 재무전문가의 상담을 통해 투자하는 것이 보다 효율적인 방법입니다.

또한 예금과 적금, 펀드, 주식등 어디 한군데에 올인하는 재테크 습관은 매우 좋지 않으니 현명하게 분산투자를 진행하시기 바랍니다.

 

재무설계센터 리더스리치에서는 펀드투자 방법은 물론 재테크 노하우등 관심있는 분야를 해당분야의 수석재무설계사들이 직접 무료재무상담및 설계, 포트폴리오를 제공해주고 있으니 이용하신다면 평소 자산관리와 재테크에 많은 도움이 되실 것입니다.

하루하루 미루지 마시고 재테크를 시작하셔서 모두 부자되세요~!

 

 

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