2013년 신년 계획과 같이 재테크 계획도 세워보세요!!

2012년이 일주일도 남지 않았네요~!!

이제 남은 일주일동안 2012년 한해의 정리와 2013년 계사년의 신년계획을 세울때인거 같아요!!

각자 원하는 새해 목표가 있겠지만 이번에는 재테크 계획도 같이 세워 부자가 되보는 건 어떨까하여 재테크 계획을 세우는 방법에 대해 정리해볼까 합니다.

커피한잔의 여유를 즐기시면서 천천히 읽어보시면 평소 재무관리에 도움이 되실꺼에요!!

 

 

돈을 별로 쓰는 것도 아니고 나름데로 아끼는 것 같은데 돈은 안모이고 현상유지에만 급급한 사람의 경우, 돈을 열심히 모았는데 모은돈을 어떻게 해야될지 모르는 경우가 있을 것입니다.

즉, 돈을 모으겠다는 목적과 계획없이 남들이 다 한다는 이유로 재테크를 따라하고 단기적으로 돈을 모으기는 하였는데 장기적인 계획이 부재시 이런 현상이 자주 나타납니다.

한걸음만 더 내다보고 재테크를 시작하였다면 보다 경제적인 풍요로움을 얻을 수 있었을텐데 아쉬운 경우가 많이 있습니다.

 

이렇듯 재테크의 기본이자 시작은 목표와 계획을 세우는 일로 부터 시작하여야 합니다. 목적과 계획을 잃은 돈의 경우 갈 방향을 못잡아 쉽게 사용되어지거나 없어지기 마련입니다.    인생에도 1년 계획, 장기적인 목표를 세우듯이 재테크에도 단기, 중기, 장기로 나누어 계획을 세우고 관리를 해야 올바르고 꾸준한 재테크를 하실수 있습니다.

 

 

 

이런 재테크의 목적과 계획을 세우는 일을 개인재무설계라고 합니다.

 

개인재무설계라 하여 거창한것이 아닌 수입과 지출에 있어 쳬계적으로 관리를 하고 각 가정의 재무목표에 맞게 계획을 세워 돈이 필요한 시점에 바로바로 만들어져 사용을 할수 있는 일련의 포트폴리오를 말합니다.

 

즉, 무작정 저축을 하는 것보다는 같은 자금을 운용하더라도 개인재무설계를 한 뒤 효율적으로 돈을 운용하여 필요한 시기에 돈의 흐름을 원활하게 하고 같은시간동안 더 많은 수익을 올릴 수 있도록 하는 것입니다.

 

 

그럼 지금부터 개인재무설계, 재테크의 목표와 계획을 세우는 노하우에 대해 정리해볼께요!!

 

1. 재테크의 방향을 잡아감에 있어 우선순위를 정해야 합니다.    현재 1순위로 생각하고 있는 재무목표는 개인별로 다를 것입니다.  결혼자금, 주택마련, 자녀교육자금, 노후준비등 다양한 재무목표가 있을것입니다.  결론부터 말씀드리자면 어느 하나에 올인 해서는 안된다는 소리를 드리고 싶어요!    얼마전 뉴스에서 직장인의 평균월급을 한푼도 사용하지 않고 5년간 모아야 서울에 전세를 얻을수 있다는 소리를 들었습니다. 즉 결혼자금을 모은후 다시 재테크를 하여 내집마련을 하고 다시 돈을 모아 자녀의 양육비, 교육비를 마련한 후 노후준비를 하기에는 시간적인 여유도 없을 뿐만아니라 자칫하다가는 이도 저도 확실히 준비를 못하기가 십상입니다.    예전 우리 부모님 세대의 재테크의 트렌드를 보면 일정기간 저축해서 집 사고 다시 일정기간 저축해서 자녀 대학 공부시키고 결혼을 시키는 방법이었고 자녀가 부모를 모시며 책임을 지는 방식이었습니다.  하지만 이런경우는 예전 은행 적금이자율이 15 ~ 20% 였을때나 가능하지 이자율이 4  ~ 5%가 되는 현제에는 불가능에 가깝습니다. 또한 요즘은 물가상승률을 4 ~ 5% 만 감안하여도 이제는 마이너스 금리인 것이 현실입니다.    그렇기 때문에 자금을 단기, 중기, 장기로 나누어서 상황에 맞게 비율을 조절해가며 재테크를 해야 합니다.  그래야지 본인자신의 재무목표와 목표금액에 맞게 상품 적용을 할 수 있고 이자율 또는 투자수익율을 계산할 수 있습니다.    2. 구체적인 자금과 계획    재테크의 방향을 잡았다면 세부적인 재테크 목적이 있어야 합니다.  어떤 목적으로 (결혼, 주택마련, 자동차 구입, 노후준비, 교육자금 등) 얼마만큼의 자금이 소요되는지 그러기 위해서는 매달 어느 상품에 얼마씩 저축을 해야 하는지의 구체적인 계획이 있어야 합니다.    예를 들어 결혼을 대략 3 ~ 4년 후로 예상을 한다면 무작정 결혼자금을 모으기보다 어느 정도의 자금이 필요한지 그리고 그 목표를 이루기 위해서는 매달 얼마나 저축을 해야 할지 판단하여야 합니다.  그후 결혼자금에 우선순위를 두고 내집마련, 노후준비등을 위한 비율도 생각하여야 합니다.    3. 재테크를 위한 상품선택    위에 두가지는 재테크를 위한 계획이였다면 재테크를 위한 상품선택은 실전으로 볼수 있습니다.  상품선택에 있어서는 내가 필요할 때 돈을 착착 만들어 줄 수 있는 상품이라면 문제가 없는 상품이겠지만 각 상품마다 안전성, 유동성, 수익성의 차이가 있기 때문에 필요치 않을 때도 있고 필요하다 생각하여 가입하면 후회 막급한 상품들도 있습니다.  사실 현재 우리나라의 금융상품들은 안좋은것을 찾으라면 찾기 어려울정도로 다 좋은 상품들입니다.  그러나 자신의 목적에 맞는 상품을 적용해야 좋은것이지 목적에도 맞지 않는 상품을 적용하면 그 상품을 적용한 사람에게는 독이 될수도 있습니다.

 

 

 

생활이 빠듯하지만 많은 금액만 저축하는 것이 재테크가 아니듯

자산운용을 단기, 중기, 장기 자금으로 나누고 무위험자산에 저축과 위험자산에 투자를 적절히 분배하고 절세상품을 적절히 활용하는 것이 가장 중요한 재테크의 핵심이라고 볼 수 있습니다.

 

 이런 일련의 과정을 일반인이 혼자 하기에는 솔직히 어려운 부분이 많을수 밖에 없습니다. 그렇기때문에 전문가의 조언과 도움을 받으며 재테크 계획을 잡는것이 좋으며 보다 안정적인 자산운영방법이 될 것입니다.

 요즘은 무료로 재무설계를 해주는 곳도 여러곳이 있으니 재테크를 하겠다는 마음만 있으면 쉽게 접근할수 있습니다.

 

 그중 재무설계센터 리더스리치에서는 개개인의 목적과 상황을 고려한 맞춤 재무상담 및 포트폴리오 구성 전과정을 무료로 제공해주고 있으니 필요하신분은 활용하여 재테크계획을 세워보세요!

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