경제적 풍요로움을 위해 재테크 잘하는 방법

사회생활을 하고 있는 직장인 또는 자영업자들이라면 재테크에대해 한번쯤은 생각해 보았을 것이며 실행하고 있는 사람도 많을 것입니다.

요즘같이 물가가 하늘높은줄 모르고 치솟고 있으며 금리는 계속해서 떨어지는 시대에는 재테크가 선택이 아닌 필수인데요...!

남들이 좋다고 하는 금융상품에 투자하는 것은 좋은 재테크 방법이라고 할수 없고 개인별 나이와 목적자금을 모으기 위한 기간에 따라 재테크 계획을 수립하여 실천하는 것이 재테크를 잘하는 방법이라고 할 수 있습니다.

 

 

지금부터 연령별 재테크 방법과 목적자금을 모으기 위한 기간별 재테크 방법, 투자성향에 따른 재테크 방법을 정리해 보겠습니다.

시간을 갖고 천천히 읽어보시고 참고해서 현명한 재테크 계획 마련해보세요~!

 

연령대별 재테크 방법

 

 

 

20대 재테크 잘하는 방법

 

20대라면 사회생활을 시작하기 시작한 사회초년생들일 것입니다.

20대에는 구체적인 목표가 없다면 돈을 쓰기가 쉬운 연령이므로 제일 먼저 재무목표를 설정하는 것이 중요합니다.

20대라면 결혼을 준비하고 내집마련등 다양하게 돈을 써야 할 곳이 많기때문에 눈앞의 일만 보고 재무목표를 설정하기 보다는 노후까지 바라보는 장기적인 관점으로 재무목표를 수립하는 것이 좋습니다.

 

또한 20대에는 가정이 없는 경우가 많으므로 돈을 모으기 가장 좋은 시기로 볼 수 있습니다. 그러므로 소득중 절반은 무조건 저축과 투자에 사용하는 것을 추천합니다.

마지막으로 미래의 위험에 대비하기 위한 보험의 경우 어리면 어릴수록 적은 보험료로 다양한 보장을 누릴수 있으니 조금이라도 어린 나이에 가입하시기 바랍니다.

 

30대 재테크 잘하는 방법

 

30대부터는 자신만의 가정이 생기고 자녀가 생기는 기간입니다.

30대부터는 자녀교육비, 내집마련자금, 노후자금을 준비해야 할 시기로서 이때에는 연금저축 및 변액유니버셜 보험, 장기주택마련 상품을 적극 활용하여 세제혜택, 노후준비, 그리고 자녀학자금을 마련하는 것이 좋습니다.

 

 

 

40대, 50대 재테크 잘하는 방법

 

20대와 30대가 목돈을 마련할 시기라면 40대와 50대는 목돈을 굴려야 할 시기로 재산중 절반은 안전형 상품인 적금과 예금에, 나머지는 주식, 펀드등에 분산투자 하는 것이 좋습니다.

또한 노후가 가까워지는 시기이기때문에 노후대비를 위해 그 전에 가입해뒀던 연금상품이 있다면 불입액을 늘려 노후 생활비를 확보하는 것이 좋습니다.

40대와 50대에 모은 재산이 없다고 하더라도 아직은 은퇴하기전 시간이 있기때문에 지금부터라도 구체적인 재테크 계획및 재무설계를 하여 노후준비 및 자산을 형성할수 있습니다. 그러니 포기하지말고 현명한 재테크 계획을 수립하시기 바랍니다.

 

60대 재테크 잘하는 방법

 

대부분의 60대라면 은퇴를 한 경우가 많을 것입니다.

이때에는 재산상 피해를 입게되면 복구하기가 힘들기 때문에 수익성보다는 안정성에 초점을 맞춰 비과세되는 생계형상품과 세금우대를 적용하는 세굼우대상품을 활용하여 자산을 관리해야 하며 생활비는 높은 금리를 받으며 현금 흐름이 원활한 CMA통장을 활용하는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

재테크를 위한 금융상품 기간별 정리

 

단기 금융상품

 

자금활용기간이 1년미만일때 이용하면 좋은 금융상품들 입니다.

 

CMA : CMA는 고객이 예치한 자금을 어음이나 채권 등에 투자하여 그 수익을 돌려주는 금융상품으로 하루만 맡겨놔도 연 3% 내외의 이자가 붙기때문에 단기적으로 활용하기 좋은 상품입니다.

 

MMF : 수시입출금식 수익증권의 약자로 단기형 투자상품입니다. CMA와 마찬가지로 1년미만의 단기 유동성 자금이 있을경우 활용하면 좋은 금융상품입니다.

 

MMT : 콜론형 특정금전식탁의 약자인 MMT는 CMA의 일부장점과 MMF의 일부장점을 합친 상품으로 콜이나 기업어음, 양도성예금증서와 같은 단기채권에 집중 투자하여 얻은 수익을 돌려주는 수시입출금식 신탁상품입니다.

 

중기 금융상품

 

중기 금융상품은 1년 ~ 3년정도의 유동성 자산이 있을때 화룡하면 좋은 금융상품들로 구성해서 정리해 볼께요~!

 

예금 : 목돈을 굴리기에 가장 많이 이용되어지는 금융상품인 예금은 계약에 의해 은행, 우체국 등의 금융기관이 예금주로부터 운용을 위탁받는 금융상품으로 4% 내외의 금리를 줍니다.

 

적금 : 목돈 모으기에 가장 잘 알려진 은행에 예금하는 상품의 하나로 일정기간동안 계약을 실행하고 계약기간 만료후 이자와 함께 돌려받는 금융상품입니다.

 

채권 : 채권이란 특수법인, 금융기관, 주식회사, 정부 등이 일반 대중으로 부터 자금을 일시에 조달받기 위해서 발행하는 증서로서 책권을 발행하는 주체에 따라 국채, 정부채, 지방채, 금융채, 회사채로 나뉩니다.

또한 이자지급 방법에 따라 이표부채권, 할인채, 복리채로 나뉘고 상환기간에 따라 단기채, 중기채, 장기채로 나뉩니다.

채권의 가장 큰 장점은 수익성, 안정성, 유동성을 들 수 있습니다.

 

 

장기 금융상품

 

펀드 : 펀드는 주식을 간접적으로 투자할수 있는 방법으로 불특정 다수의 투자자로부터 모금한 실적 배당형의 투자기금입니다.

펀드를 운영할때는 장기적인 관점으로 운영하는 것이 좋으며 수익성과 안정성을 고려하여 펀드상품을 선택하는 것이 좋습니다.

 

주택청약종합저축 : 주택청약종합저축은 민영주택과 공영주택의 청약이 가능한 청약저축, 청약부금, 청약예금 등 기존의 주택청약 관련 금융상품에서 구분되었던 기능을 합친 종합통장으로 민영주택이나 공영주택 어디에나 모두 청약을 할 수 있으며 누구든지 1인 1계좌로 가입가능하고 납입금액을 자유롭게 선택할 수 있습니다.

 

연금상품 : 노후대비를 위한 연금상품은 소득공제용 연금과 비과세 연금상품으로 나누어집니다.

소득공제용 연금상품은 연 400만원 한도 까지 소득공제가 가능하여 연말정산시 유리하지만 추후 연금 수령시 소득세 5.5%를 내야합니다.

비과세 연금상품은 금리연동형 연금과 변액연금 상품이 있습니다.

금리연동형(공시이율)연금은 금리연동형 저축성 보험 상품과 같이 운용이 되며 연금의 경우 투자기간과 거치기간을 합치면 오랜시간을 요하는 투자상품이므로 물가상승율 이상의 기대 수익을 올릴 수 있는 금융상품입니다.

변액연금은 주식형 펀드 : 채권 등에 50:50으로 투자되어 변액유니버셜 상품에 비하여 비교적 안전하게 운용 됩니다.

노후를 위한 확실한 대비를 위하여 연금상품을 장기적으로 운용하면 유리합니다.

 

 

 

투자성향별 재테크 방법

 

개인별로 안정적인 투자를 선호하는 사람과 공격적인 투자를 원하는 사람이 있습니다.

개인마다 다른 투자성향이 존재하기 때문에 선택기준에 있어서 금융상품은 자신이 가지고 있는 자산과 자신의 투자성향에 따라 달리 선택하는것이 좋습니다.

 

안정 추구형 : 안정추구형은 원금에 대한 손실을 입지 않기를 바라며, 수익률이 낮더라도 원금의 손실이 없는 안전한 금융상품에 주로 투자를 하는 사람들로 수익율보다는 확실한 원금보장과 미래의 환급성을 고려하여 투자를 진행합니다.

 

안정, 수익 추구형 : 안정적인 금융상품에 투자한 후 투자자산을 분류하여 공격적인 투자를 하여 높은 수익을 기대하고 일정수준의 원금손실을 감수하려는 성향을 가진 투자자들입니다.

 

수익 추구형 : 높은 리스크를 감수하면서도 높은 수익을 올리기 위해 공격적인 투자를 진행하는 투자자들을 뜻합니다.

금융상품은 수익률과 안전성은 반비례한다는 생각을 가지고 투자해야 합니다.

 

투자를 할때는 원금보장을 원하지만 수익률 역시 무시할 수 없습니다.

그렇기때문에 안전성있는 금융상품과 수익률이 높은 투자상품에 자신의 투자성향별로 비율을 나누어 분산투자를 진행하는 것이 리스크를 줄이면서 높은수익률을 추구할수 있는 하나의 방법이 될수 있습니다.

 

개인별로 나이와 경제적인 상황, 투자성향, 필요한 자금의 규모, 기간등이 다르기때문에 재테크를 잘하기위해서는 이 모든 것을 고려하여 재테크 계획을 짜는데서부터 시작하는 것이 좋습니다.

그후 기간과 목적에 맞는 금융상품을 선택하고 조금이라도 이율이 더 높은 곳에 자금을 투자하는 것이 중요합니다.

이런 일련의 과정을 개인이 혼자서 준비하는 것은 사실상 불가능한 일이기 때문에 재무전문가와 상담을 통해 현명한 재테크 계획을 세우는 것을 추천합니다.

요즘은 찾아보면 무료로 재무상담을 받을수 있는 재무설계센터가 많으니 부담없이 이용하실수 있으니 참고하시기 바랍니다.

 

그중 리더스리치는 세금, 금융, 펀드 등의 다양한 재무전문가들이 재무상담부터 재무포트폴리오 구성에서 제공까지 전과정을 비용지불없이 모두 무료로 받을수 있기때문에 자신에게 최적화된 재테크 방법 및 재테크 계획을 수립하고 싶으신 분이라면 꼭 한번 이용해 보세요~! 재테크에 많은 도움이 되실 것입니다.

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