50대 직장인의 노후준비 방법

대부분의 50대 직장인이라면 은퇴가 얼마 남지 않은 경우가 대부분입니다.

젊었을때 노후준비를 차근차근 해서 노후대비에 만전을 기했다면 모르겠지만 많은사람들이 은퇴설계를 해놓지 않아 노후에대해 걱정을 많이 하고 계실 것입니다.

노후준비를 할수 있는 마지막 기회인 50대에는 어떤 방법으로 재무설계를 하여 은퇴후 설계를 할수 있는지 정리해보겠습니다.

 

 

50대 직장인의 노후준비를 위한 재무설계 방법

 

1. 50대에는 공격적인 투자보다는 안정적으로 자산운용    우리나라도 이미 고령화시대에 접어들었고 평균수명 100세 시대라는 말이 나올 정도로 수명이 증가하고 있습니다.  즉, 60세에 은퇴를 하더라도 30년 이상을 노후기간으로 인정하고 준비를 해야합니다. 은퇴란, 본인이 하던 일로부터의 은퇴이지 삶에서 은퇴가 아니기 때문에 안락하고 여유 있는 노후설계를 위한 준비가 더욱 중요해 지고 있습니다.    50대 이전에는 돈을 모으는 공격적인 투자를 하는 시기였다면 나이가 50대로 접어든 시점부터는 돈을 지키는 시기에 해당합니다.  즉, 안전성을 중심으로 한 자산운용이 기본이며 불리기보다는 지키는 개념을 적용해야 합니다.  왜냐하면 30대 ~ 40대에는 투자금액에 손실이 생겨도 원금을 만회할 수 있는 시간적 여유가 있지만 50대에는 투자금액에 손실이 생기면 원금을 만회할수 있는 시간이 절대적으로 부족하기 때문입니다.    2. 금융자산 선택 노하우    금융자산이라 하면 1년 단위 정기예금을 생각하는 사람이 대부분일 것입니다.  금융소득이 연간 4000만원을 초과하면 금융소득 종합과세 대상에 포함되기 때문에 실질 수익률은 급격히 떨어지게 되니 주의해야 합니다.  또한 예금은 노후를위한 생활보다는 다른용도로 사용될 수 있기때문에 자녀의 결혼준비자금 정도만 보유하는 것이 좋고 나머지 현금은 연금상품에 가입해 노후 자금을 확보하는 것이 좋습니다.    은퇴후에도 직장을 다닐때와 비슷한 생활수준을 유지하기 위해서는 현 수입의 70~80%를 유지할수 있어야 생활에 불편함이 없습니다.  직장을 다닌다면 의무적으로 가입해야하는 국민연금이 있지만 낮은 연금 지급액으로 인해 노후생활 자금이 턱없이 부족할수 밖에 없습니다. 그렇기 때문에 개인적으로 연금형식으로 받을수 있는 자산을 마련하는 것이 좋습니다.    하지만 50대에는 젊은세대와는 다르게 개인연금을 매달 내는 분납형태로 납입하기에는 시간적 여유가 없기때문에 "목돈을 일시에 납입하고 가입 후 1개월 뒤 원하는 시기부터 연금을 받을 수 있는 상품인 즉시연금" 에 가입하는 것이 좋습니다.  기존연금보험과 다른 즉시연금은 곧바로 매월 연금을 받을수 있고 특시 종신형 즉시연금은 계약자가 목돈을 넣어두면 사망할 때까지 실제 금리에 따라 매달 생활비 형태로 지급받을수 있어 노후준비에 안전장치를 해 둘수 있게 됩니다.    종신형 연금은 중도 해약 자체가 불가능하므로 일정금액은 비상요 자금으로 따로  확보해 놓고 가입하는 것이 바람직한 가입 방법이며 종신형 연금에 가입했다가 일찍 사망하게 되더라도 10년, 20년 지급보증 등의 조건이 있어 일정기간 유가족이 연금을 받을수 있습니다.  종신형연금은 자녀들에게 세 부담을 최소화하면서 재산을 이전하는 방법으로 사용되기도 합니다.    3. 대출은 은퇴전 정리    주택구입비나 목돈을 사용할 필요가 있어서 대출을 받고 대출이 남아있다면 50대에 정리하는것이 바람직 합니다.  은퇴후에는 고정적인 소득이 없어지거나 줄어들 수 밖에 없기때문에 대출이자를 계속하여 내는 것이 힘들어지고 이는 신용불량으로 이어질 수 있으니 은퇴하기전 정리를 해야 합니다.

지금까지 은퇴가 얼마남지 않은 50대 직장인의 노후준비 노하우를 알아보았습니다.

50대는 노후준비를 할수 있는 마지막 기회라는 것을 꼭 명심하고 하루라도 빨리 노후준비를 시작하여 편안하고 안정적인 노후를 보낼수 있도록 해야 합니다.

아직까지 노후 준비가 되어있지 않아도 지금부터라도 바람직한 재무설계로 노후준비를 한다면 노후준비가 가능하기 때문에 걱정을 하시기 보단 실행하는 결단력이 필요합니다.

 

재무설계센터인 리더스리치에서는 다양한 금융상품에 대한 정보와 지식, 은퇴설계 노하우 등 전문적인 지식을 갖춘 전문가들이 개개인에게 적합한 맞춤 재무상담과 재무포트폴리오 구성 전과정을 100% 무료로 제공하고 있기때문에 노후준비가 필요하시다면 부담없이 상담해보시기 바랍니다.

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50대 재테크 핵심 정리

 

50대에는 돈을 풀어서 늘리기보다는 모아서 정리해야 할 시기입니다.  돈을 빠르게 불리기 위해서 주식에 투자한 것이 있으면 적정 시점에 정리해 안전한 금융상품으로 전환을 하고 은퇴후 소득이 줄어드는 것을 감안하여 대출을 최대한 줄여야 합니다.  또한 노후에는 목돈보다도 돈의 흐름이 중요하기 때문에 연금상품을 이용하여 매월 연금을 지급받고 자산의 20%정도는 유동성을 확보하여 예기치 못한 여유자금이 필요한 상황에 대비를 하여야 합니다.  마지막으로 증여 및 상속의 경우에는 합산 대상기간이 최대 10년이므로 50대부터 미리 자녀에 대한 증여 및 상속을 준비하면 절세할 수 있습니다.

 

 

안정적이고 계획적인 노후준비 재무설계로 편안한 노후를 보내시기 바랍니다.