예금, 적금 금리 비교하는 방법

요즘같은 저금리시대에는 예금과 적금을 통해 재테크를 하기에는 무리가 있습니다.

하지만 가장 안정적으로 자산을 운영할수 있는 예금, 적금을 빼고 재테크를 한다는것은 어찌보면 기초없는 건물과도 같기때문에 꼭 가지고 있어야 할 금융상품이겠죠!!

 

그러므로 재테크와 자산관리의 기초가 되는 예금, 적금 이라면 조금이라도 더 높은 금리의 상품을 이용해야 합니다.

 

 

 

☞ 예금, 적금의 기본적인 상식

 

1. 적금 금리의 경우 예금 금리와 비교했을때 실제 적용받는 금리가 절반정도입니다.

 

예를들어 예금과 적금의 1년만기 금리가 똑같이 5%라고 하더라도 1년 후 찾는 적금 이자는 원금대비 2.7%정도에 불과 합니다.

당연히 예금보다 적금이 이자가 덜 붙는다는건 알셨겠지만 이정도로 차이가 많이 나시는것은 모르셨을 것입니다.

 

간혹 향후 금리가 오를거라는 생각으로 6개월 만기 적금을 들고 만기후 6개월 예금을 드는 경우가 있습니다. 이경우에도1년만기 예금 금리보다 0.5%정도 낮습니다.

결국 6개월 만기와 1년만기 적금의 금리차이 0.4%를 극복하려면 6개월 후 적금금리가 1.3% 이상 올라야 합니다.

 

2. 은행과 금융회사들은 만기가 길수록 이자를 더 줍니다.

 

은행을 비롯한 금융회사들은 만기가 긴 돈이 들어오면 그 기간동안 자산을 안정적으로 운영할 수 있기때문에 만기가 긴 예금, 적금일수록 금리를 더 주게 됩니다.

따라서 6개월 만기보다 1년만기의 상품이 금리가 더 높고 1년만기보다 3년만기 금융상품의 금리가 더 높습니다.

 

그렇기 때문에 복리효과를 위해 1년만기 상품을 계속 갈아타는것이 이익인지, 3년만기 상품을 이용하는것이 이익인지 계산해보아야 합니다.

 

3. 이자소득세 15.4% !!

 

우리나라는 이자에대한 소득세 15.4%를 받고 있습니다.

받는 이자가 커질수록 이자소득세 또한 커지기 때문에 세금우대상품 또는 비과세 상품을 이용하는것이 좋습니다.

 

 

 

☞ 은행별 예금 금리비교

 

가장 궁금해 하시는 것 중 하나가 어떤은행의 어떤 금융상품이 금리가 가장 높을까 입니다.

금융기관별로 따져보면 상호저축은행이 4~5% 대로 가장 높습니다.

얼마전 저축은행의 부실문제가 두각되어 불안하실수도 있지만 예,적금 상품은 원금보장이 되기 때문에 저축은행을 이용하는 것도 좋은 방법입니다.

 

단 예,적금의 금리가 워낙 저금리이기 때문에 자산의 큰 비중을 두어 운영하기보다는 단기자금을 굴리고 당장 급하지 않은 자금을 굴릴때 활용하시는 것이 좋습니다.

 

제 1금융권인 시중은행들은 안전성은 보장 되지만 금리가 3 ~ 4% 정도밖에 되질 않기때문에 자신의 자산을 모두 운영하기에는 투자메리트가 너무 떨어지는 경향이 있습니다.

만약 1금융권을 이용할때는 일반 예,적금보다 금리가 조금 더 높은 인터넷예금, 스마트폰예금을 이용하는 것이 유리하고 3년 정도 활용하려면 복리상품을 이용하는 것도 좋은 방법입니다.

 

또 다른 금융기관으로 신협이나 새마을금고 같은 경우 일정금액 이하는 세금우대를 받을수 있고 생계혁 저축도 있기 때문에 이쪽에 투자하셔도 좋을 것 같습니다.

 

금융기관 마다 금리 차이도 있고 상품별 장단점이 있기 때문에 목적을 정하고 분산해서 목돈을 만들고 굴리시기 바랍니다.

 

 

 ☞ 재테크 잘하는 방법은?

 

사람에 따라서 얼마 차이도 안나는데 귀찮게 무슨 재테크야 하시는 분들도 있을 것입니다.

그런 기간이 1년이가고 3년이가고 10년이 지나가면 그 차이는 무시할수 없을정도로 커지기 때문에 재테크는 필수라고 볼 수 있습니다.

 

요즘과 같이 저금리시대에는 솔직히 말해 예금, 적금만 가지고 자산을 운영하는 경우 재테크라고 보기가 힙듭니다. 따라서 여러가지 금융상품에 관심을 가져야 합니다.

 

재테크에 이용하면 좋을 금융상품들을 정리해 보겠습니다.

 

1. CMA

 

CMA가 사람들에게 많이 알려지고 대중화 되었기 때문에 어떤 금융상품인지 아실 것입니다.

CMA의 수익률이 많이 떨어지기는 했지만 하루만 맡겨도 2 ~ 3%정도의 수익을 낼수 있기때문에 이자가 거의 없는 보통예금통장을 대신해서 운영하면 좋을만한 금융상품입니다.

그렇기때문에 유동성이 많은 생활비 또는 소비통장에 적용하면 좋습니다.

 

2. 적립식 펀드

 

펀드를 방식별로 나누면 거치식펀드와 적립식 펀드가 있습니다.

거치식은 한번에 목돈을 투자하는 예금과 비슷한 상품이고 적립식은 매달 일정금액을 투자하는 저축과 비슷한 상품입니다.

 

요즘과 같이 금융시장이 안정화 되지 않았을때는 적립식펀드를 이용하여 시간적 분산투자로 투자리스크를 줄여가는 것이 좋습니다.

적립식 펀드의 장점은 소액으로도 투자를 할수 있다는 점입니다.

 

또한 적립식펀드는 주식의 가격이 쌀때는 수량을 많이 매입하고 주식의 가격이 비쌀때는 조금만 매입하기 때문에 결과적으로 주식의 매입가격이 하락하는 효과를 낼수 있습니다.

 

간접투자상품의 대표적인 펀드, 그중에서도 적립식 펀드를 이용하면 투자리스크를 줄이면서 기대수익률을 달성할수 있기때문에 전략적으로 이용할만한 금융상품입니다.

 

3. 지수연동상품

 

지수연동상품은 예금과 적금보다 수익률이 높으면서 펀드보다는 안전한 상품입니다.

지수연동상품은 은행에서 판매하는 ELD (주가지수연동예금),

증권사의 지수연동상품인 ELS(주가연계증권), 펀드로 구성해 파는 ELF(주가연계펀드)

로 나눌수 있습니다.

 

3상품 모두 원금보장의 안전성을 어느정도 갖춘 상품으로 예적금의 금리보다 높은 수익률을 기대할수 있기때문에 이용한다면 좋은상품입니다.

 

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시중에는 각자의 특징과, 장단점을 가진 금융상품들이 많이 나와있기때문에 여러 금융상품을 비교해보고 보다 수익을 낼수 있는 재테크를 하는 것이 좋습니다.

돈이 없어서, 귀찮아서 재테크를 시작하지 않았다면 하루라도 서둘러서 재테크를 하시기 바랍니다. 재테크 효과는 시간이 지날수록 크게 차이나기 때문입니다.

 

자신의 확실한 재테크 방향을 잡고 싶은 분들이나 자신의 자산을 보다 체계적으로 운영하고 싶으신 분은 혼자서 고민하시기 보다는 재무관련 전문가의 도움을 받아 계획을 수립하시는 것이 좋습니다.

 

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보다 체계적인 자산관리로 재테크 효과를 극대화 하시기 바랍니다.