투자성향에따른 재테크 하는 방법

개인마다 외모가 다르고 성격이 다르듯 투자성향도 각자 다를수 밖에 없습니다.

투자성향은 여러가지 판단 기준이 있을 수 있지만 일반적으로 투자위험을 얼마나 받아들일 수 있는가에 따라 결정할수 있습니다.

예를들어 공격적인 성향의 투자자라면 투자리스크를 감수하더라도 수익률이 높은 상품을 선택할 것이고, 안정성을 지향하는 투자자라면 가급적 원금을 보전할 수 있는 상품을 선택할 것입니다.

 

개인의 투자성향을 모르고 재테크를 하게되면 변화가 심한 시장상황에 휩쓸릴수 있기때문에 재테크를 하기전 자신의 투자성향을 판단하고 재테크의 원칙을 세워야 합니다.

 

 

 

 

지금부터 투자위험에대한 투자성향을 5가지로 나누어 특징 및 재테크 하는 방법을 정리해보도록 하겠습니다.

 

절대 안정 추구형

 

절대안정 추구형의 특징은 다음과 같이 정리할 수 있습니다.

 

1. 투자한 원금에 대한 손실을 원하지 않음    2. 기대수익률이 낮더라도 원금손실이 거의 없는 안전한 금융상품에 주로 투자    3. 미래의 확실한 원금보전과 환금성을 고려한 투자계획 구성

 

절대 안정 추구형의 투자성향을 가진 경우 1금융권의 예금과 적금상품을 주로 이용하여 재테크를 하기때문에 원금손실의 위험이 없다는 장점이 있습니다.

 

하지만 재무목표 달성을 위한 기대수익률을 맞추기에는 다소 어려움이 있을 뿐만 아니라

요즘과 같은 저금리시대에는 금리가 물가상승률을 따라잡지못해 화폐의 실질적인 가치는

오히려 하락할 수 있습니다.

 

절대 안정 추구형인 경우 투자성향의 수정을 원하지 안는다면 제 1금융권의 예,적금 상품보다 금리가 높은 저축은행의 예,적금 상품을 이용하는 것이 유리합니다.

단 금융사별로 원금보장한도가 5,000만원 이내이기때문에 원금과 이자를 합쳐 그 이하로 저축하여 조금의 수익률이라도 더 올릴수 있는 재테크 방법을 사용하는 것이 유리합니다.

 

 

 

 

안정 추구형

 

절대안정 추구형보다는 더 많이 투자위험을 감수하는 안전추구형 투자성향을 가진 사람의

특징을 살펴보면 아래와 같이 정리할 수 있습니다.

 

1. 안정성 위주의 금융상품에 투자결정    2. 일정부분까지는 위험을 허용하지만 대부분 투자원금이 보호되는 자산에 투자하기를 희망

 

안정추구형의 장점과 단점은 절대 안정추구형과 비슷합니다.

 

안전추구형의 재테크 방법은 제 1금융권 또는 저축은행의 예,적금상품에 기반을두어 원금을 보전할수 있도록 하면서 지수연동상품을 이용하는 것이 좋습니다.

 

지수연동상품은 예금 또는 적금보다 수익률이 높으면서 어느정도 안전한 상품으로

크게 3가지로 나눌수 있습니다.

 

1. 은행에서 판매하는 ELD (주가지수 연동예금)    2. 증권사의 지수연동상품인 ELS (주가연계증권)    3. 펀드로 구성해 판매하는 ELF (주가연계펀드)

 

지수연동상품은 투자리스크가 적기때문에 안정 추구 성향의 투자자들이 전략적으로 이용한다면 투자에 대한 기대수익률을 조금 더 올릴수 있습니다.

 

  

안정 수익 추구형

 

재테크에 관심이 있는 투자자의 상당수가 여기에 포함됩니다.

안정 수익 추구형의 특징을 살펴보면

 

1. 일부 투자자산에 대해서는 추가 수익을 기대하며 일정 수준의 원금손실을 인정    2. 주식형 상품에도 투자하지만 시장상황이 변하면 시장변화에 민감하게 대응    3. 주식형 상품은 일부만 포함하고 위험이 작은 상품이나 채권형 중심으로 자산을 구성

 

성공한 부자들의 공통적인 습관 중 하나가 장기투자하는 습관입니다.

즉, 시장변화에 민감하게 반응하지 않고 장기적으로 투자하여 원하는 재무목표를

달성하는 습관을 가지고 있습니다.

그렇기때문에 장기적인 안목으로 투자하는 습관을 기르도록 해야 합니다.

 

다시 본론으로 돌아와서 안정 수익 추구형의 재테크 핵심은 자산을 얼마나 효과적으로

배분하여 투자하느냐 입니다.

 

안정적인 예금, 적금상품과 주식, 펀드와 같은 상품에 얼마나 효과적으로 자산을 분배하여

전략적으로 운영하는가에 따라 자신이 원하는 기대수익률을 달성여부가 갈립니다.

 

쳬계적으로 자산을 운영하고 싶다면 혼자서 고민하는거보다 재무관련 전문가의 도움을 받아 자금운영계획을 마련하는 것이 유리합니다.

아래 링크된 리더스리치는 수석재무설계사들에게 재무상담 및 자산관리 포트폴리오를 전부 무료로 제공받을수 있기때문에 필요하신분은 이용하시면 도움이 되실 것입니다.

 

☞ 리더스리치 재테크 상담 및 자산관리 포트폴리오 전과정 무료제공 - 링크

 

 

 

수익 추구형

 

수익추구형의 경우 위에 정리한 안정수익 추구형과 비슷한 특징을 보이지만 금융상품의 구성비율에 있어서 좀더 투자성향이 강한 포트폴리오를 보여줍니다.

 

1. 유동성 확보를 위한 일부 자산을 제외하고는 위험이 높은 자산에 투자    2. 고수익을 추구하는 투자자로서 높은 수익을 내는 데에는 위험도 함께 증가한다는 것을 잘 인식함

 

수익 추구형의 재테크 방법 역시 금융상품 구성의 비율을 얼마나 효과적으로

관리하는지에 따라 재무목표 달성여부가 달라집니다.

 

수익추구형의 경우 안정 수익 추구형보다 기대수익률이 높기 때문에 채권형보다는

주식형펀드의 비중을 더 높게 두고 운영하여 기대수익률을 달성할수 있도록 하는 것이 좋습니다.

 

여기서 재테크 팁을 드리자면 주식형 펀드를 적립식으로 가입하면 소득공제 한도는 연간 1,200만원 이고 소득공제율은 가입후 첫해는 불입액의 20%, 둘째해는 10%, 세째 해는 5%의 소득공제를 받을수 있습니다. 단, 주식편입비율이 60% 이상이어야 합니다.

 

 

 

적극 수익 추구형

 

원금손실이 있더라도 높은 수익을 내기 위해서는 높은 위험을 감수해야 한다고 생각하는 투자성향으로 소위 대박 아니면 쪽박을 찰 확률이 있습니다.

 

1. 수익추구형 투자자와 마찬가지로 위험을 기꺼이 감수하고서라도 고수익을 추구    2. 예상수익이 높다고 판단되면 주식이나 파생상품과 같은 위험이 큰 투자상품에도 기꺼이 투자

 

적극 수익 추구형의 투자자의 경우 투자리스크를 줄일수 있는 재테크 방법을 사용할 필요가 있습니다. 투자리스크를 줄일수 있는 가장 좋은 방법은 분산투자로 시간분산, 종목분산, 지역분산을 잘이용하여 투자리스크를 줄여야 합니다.

 

 

 

절대안정 추구형에서 적극수익추구형으로 갈수록 수익을 중시하는 투자 성향입니다.

 

금융투자를 할 때 가장 중요한 것은 자신 경제적 상황과 투자성향을 고려하여 투자계획을 잡아야 한다는 점입니다. 또한 수익성과 안정성을 효과적으로 결합하여 재무목표를 설정하고 재테크 계획을 세운다면 자신의 소중한 자산을 보다 효과적으로 운영할수

있을 것입니다.

 

무료 재무설계센터 리더스리치에서는 온라인을 통한 무료상담신청 만으로 개인의 경제적 상황과 투자성향까지 고려한 개인 맞춤 재테크 상담을 원하는 수석재무설계사들에게 받을수 있기고 자산관리포트폴리오 또한 무료로 제공하고 있기때문에 재테크 방향과 계획을 설정하고 싶은 분들은 꼭 한번 이용해 보시기 바랍니다.

 

[리더스리치] 개인맞춤 재테크 상담 및 재테크 포트폴리오 구성 전과정 무료제공