효과적인 자산관리를 위해 재무설계 받을때 고려할점

 

예전에 저축을 넘어선 재테크가 인기를 끌었습니다.

이미 많은 사람들이 하고 있는 재테크란 재무와 테크놀로지의 합성어로

재무관리에 대한 고도의 지식과 기술을 의미합니다.

다른말로 재태크는 특별한 계획을 세우기 보다는 매 순간 가장 좋은 투자상품을

선택하는 기술이라고 할수 있습니다.

 

그렇기때문에 재테크에 한번 성공했다고 하더라도 그 다음 효과적으로 투자할 곳을

찾지못하게되면 힘들게 성공한 재테크가 한순간에 물거품이 되어버리는 경우도

많이 생기고 있습니다.

 

이런 재테크의 단점을 극복하고 인생전반의 계획적인 재테크를 하기위해

요즘은 개인재무설계를 받는 경우가 많아졌습니다.

 

우리의 몸도 진단이 필요한것처럼 우리의 자산관리에도 진단이 필요합니다.

재무설계로 생활리스크, 현금흐름, 지출과 수익을 파악하고

현재 투자중인 상품들이 좋은지, 나쁜지 등을 정확하게 진단하여

목표를 설정한 후에 재무전문가 또는 자산관리 전문가에 의해서 목표를 달성하기위한

포트폴리오를 작성한 후 그에 따라 실행하고 관리하는것을 재무설계라고 합니다.

 

즉, 재무설계라는 것은 개인이 원하는 재무적인 목표

(결혼, 여행, 주택구입, 교육비, 노후준비 등)의 달성을 위해

가장 효과적인 전략과 방법을 계획하고 실행하는 전반적인 과정을 뜻합니다.

 

은행의 예적금의 금리가 낮아지고 다양한 투자상품이 넘쳐나는 요즘과같은시기에는

효과적인 자산관리를 위해 재무설계가 선택이 아닌 필수라고 할수 있습니다.

 

똑같은 재무설계를 받더라도 그 효과는 천차만별입니다.

그렇기 때문에 자신에게 필요한 재무설계를 받아야 효과를 극대화 할수 있습니다.

지금부터 재무설계를 받을 때 고려할 점에대해서 알아보겠습니다.

 

1. 명확한 목표를 설정

 

재무설계의 순서를 간단히 살펴보면 다음과 같은 3단계로 요약할수 있습니다.

1단계 : 자신의 재무목표를 명확히 하고 이를 달성하기 위한 구체적인 자산규모를 산출   2단계 : 자신의 현재 자산과 부채, 수입과 지출 등을 파악해 재무목표를 달성하기 위한           금액과 어떤 차이를 보이는지 분석   3단계 : 개인이 원하는 재무목표를 달성할 수 있도록 계획을 수립하고           자산구성을 변경하거나 투자상품을 선택하여 투자 실행

재무목표란 결혼이 될수 있고, 노후준비, 더 큰 투자를 위한 종자돈 마련등  다양한 목표가

있기때문에  자신이 원하는 목표를 명확히 한후 재무설계를 받으시기 바랍니다.

 

2. 자신의 투자성향을 파악

 

저축이 아닌 투자에는 투자에대한 위험이 항상 존재합니다.

투자성향이란 투자의 위험을 얼마나 받아들일수 있는지로 나눌수 있으며

자신의 투자성향이 안정적인 자산관리를 원하는지, 공격적인 투자를 원하는지를

파악하고 재무설계를 받는 것이 유리합니다.

 

왜냐하면 안정적인 자산운영을 원하는 투자성향을 가진 사람한테

수익률은 높지만 투자리스크가 높은 금융상품의 종류를 추천해도

받으들이지 못하게되어 재무설계의 효과가 없어지는 상황이 올수 있기 때문입니다.

 

3. 다양한 재무설계 분야

 

개인의 재무목표가 다양한 만큼 재무설계 분야도 다양할수 있습니다.

다양한 재무설계 분야가 있는 만큼 어떤 분야에 특화된 전문가들도 다양하기때문에

재무설계의 효과를 극대화하기 위해 자신이 원하는 재무분야에 

보다 전문적인 지식을 갖고있는 재무설계사를 선택하는 것이 유리합니다.

 

 

예전에는 재무설계를 받기위해 비용을 지불해야하는 경우가 대부분이였습니다.

하지만 요즘은 무료재무설계센터들이 많이 생겼기 때문에 비용부담없이 이용할수 있습니다.

 

그렇다면 무료재무설계가 유료재무설계만큼의 퀄리티가 있을까요?

 

당연한 이야기이겠지만 재무설계의 질은 유료로 받는 것이 더 좋을것입니다.

또한 무료재무설계센터를 잘못 선택하게되면 개인 자산관리에는

도움이 안되고 상담시간만 낭비할수도 있습니다.

 

하지만 무료재무설계센터 리더스리치에서는 유료 재무설계센터이상의 재무설계를

받을수 있으며 재무설계상담부터 자산관리포트폴리오까지 모두 무료로 제공받을수 있어

개인맞춤의 효과적인 재무설계를 받으실수 있습니다.

또한 원하는 재무분야를 선택하여 그 분야의 수석재무설계사를 지정하여 재무설계를

받을수 있기때문에 재무설계의 효과를 더욱 극대화 하실수 있을 것입니다.

 

링크 - 리더스리치 재무설계부터 포트폴리오까지 전과정 무료제공

 

리더스리치에서 무료재무설계 이용후기 남기고 포스팅을 마치겠습니다.

리더스리치의 무료재무설계를 통해 개인자산관리에 많은 도움 되시기 바랍니다.