재테크 포트폴리오 구성하는 방법

대부분 사람들은 재테크를 잘하는 방법을 알고자 할 것입니다.

모든일에도 계획이 중요하듯이 재테크도 바람직한 계획을 세워 실천해가는 과정이 매우 중요합니다.

오늘은 재테크의 핵심이라고 할수 있는 재테크 계획을 세워 재테크포트폴리오를 구성하는 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

 

재테크포트폴리오 구성하는 방법

 

STEP 1. 재테크 목표설정

 

나가야할 방향을 잃은 돈은 중요하지 않은 곳에 지출되어 자신이 원하는 재무적 목표의 달성을 방해하게 됩니다.

그렇기 때문에 재테크를 시작하기전 재테크의 목표를 설정하는 것이 매우 중요합니다.

대표적인 재테크 목표   - 내집마련을 위한 주택구입자금 - 결혼을 위한 결혼자금 - 자녀 양육및 교육을 위한 자녀 양육 교육자금 - 노후생활을 위한 노후준비자금 - 재테크를 위한 종자돈 - 해외여행을 위한 여행자금 - 자동차 구입을 위한 자동차 구입자금

 

대표적인 재테크 목표는 위의 표와 같지만 자신이 원하는 재무적인 목표라면 어떤것도 재테크 목표가 될수 있습니다.

또한 원하는 목표중 하나만 설정하여 재테크를 할수도 있겠지만 여러가지 재무적 목표를 동시에 설정하여 중요도에 따라 투자되는 자금의 비율을 조절하는 것도 좋은 방법입니다.

 

 

STEP 2. 자신의 재무상태 파악하기

 

재테크의 목표를 설정하였다면 자신의 정확한 재무상태를 파악하는 것이 좋습니다.

재무상태를 파악하는 방법은 자신의 연령대, 직업, 결혼의 유·무등을 고려하여 지출상태와 저축과 투자를 할수있는 돈의 규모를 파악하면 됩니다.

 

아래는 재무설계센터 리더스리치에서 제공하는 재테크 자가진단 프로그램입니다.

필요하신분은 이용해보시기 바랍니다.

 

STEP 3. 재테크 기간 설정

 

재무적인 목표와 재무상태 진단이 이루어졌다면 이것을 토대로 구체적인 재테크 기간을 설정해야 합니다.

기간을 설정할때 중요한 것은 자신의 재무상태를 고려하여 달성가능한 기간을 정하고 정한 기간에 맞게 저축, 투자 금액을 결정합니다.

 

만약 재테크 목표를 여러가지로 설정하였다면 단기, 중기, 장기별로 계획을 세분화 하여 설정하는 것이 좋습니다.

 

 

STEP 4. 목표 수익률 설정

 

재테크란 자금을 보다 효율적으로 운영하여 금융거래로 이익을 만드는 기술을 뜻합니다.

그렇기 때문에 재테크를 한다면 자신이 원하는 재무목표를 자신의 원금만으로 만드는 사람은 거의 없을 것입니다.

 

자신이 원하는 재무적 목표금액과 기간, 저축가능 금액이 정해졌다면 목표수익률을 설정해야 합니다.

『예를 들어 1년에 1000만원을 목표금액으로 설정을하고 매달 70만원을 저축할수 있다고 가정하면 5.25% 이상의 수익률을 올려야 합니다. 이자소득세를 제외했기때문에 비과세 상품이 아니라면 6%에 가까운 수익률을 목표로 저축 또는 투자를 해야 목표금액인 1000만원을 만들수 있습니다.』

 

STEP 5. 목표수익률에 적합한 금융상품 찾기

 

자신이 원하는 재무적 목표를 달성하기위해 목표수익률 설정까지 완료하였다면 실제 존재하는 금융상품을 찾아보는 노력이 필요합니다.

여기서 중요한 포인트는 수익률과 금융상품의 리스크는 반비례하는 경향이 있습니다.

그렇기때문에 한가지 금융상품에만 올인을 하여 저축하게되면 안정성만을 고려한경우 너무 적은 수익률로 재무목표달성이 어려워지는 경우가 있고 반대로 수익률만 고려하게되면 원금손실의 위험이 있습니다.

 

재테크는 도박이 아닙니다. 그러므로 수익률과 안전성을 고려하여 분산투자를 하여 목표수익률을 달성할수 있도록 금융상품에 적용을 잘 해야 합니다.

 

 

STEP 6. 포트폴리오 구성하기

 

재테크 계획을 세웠다면 머리속으로만 생각하기보다 문서로 구체화 작업을 하는 것이 유리합니다.

 

구체적인 문서로 작성된 포트폴리오는 여러가지 상황변화와 시행착오등으로 인한 오류사항을 수정 하기가 수월하고 자신의 재무적 목표를 달성할수 있도록 도와줍니다.

뿐만아니라 앞으로의 재테크를 할때도 기준을 삼아 계획할수 있습니다.

 

 

지금까지 재테크 계획을 세워 재테크 포트폴리오를 구성하는 과정에 대해 알아봤습니다.

노력을 하지 않는다면 이루어지는 것은 극히 드물수밖에 없습니다.

재테크 역시 마찬가지로 노력을 통해 자신만의 노하우가 생기게되고 자신의 목표를 달성할수 있게 됩니다.

 

하지만 이런과정을 혼자서하기에는 시간이 오래걸리고 어려운 부분이 있습니다.

그렇기 때문에 전문가의 도움을 받아 재테크를 배우는 것이 좋은 방법이라고 할수 있습니다.

요즘은 무료로 재무상담을 해주는 재무설계센터가 많이 생겼기때문에 찾아본다면 부담없이 이용할수 있습니다.

 

그중 무료재무설계센터 리더스리치는 무료로 재무상담 및 재무설계, 재무포트폴리오 구성 전과정을 무료로 제공하고 있어 재테크를 하고자할때 이용한다면 많은 도움이 될 것입니다.

또한 자신이 원하는 재테크 분야를 선택하고 그 분야의 수석재무설계사 또한 선택할수 있으므로 개인맞춤 재무상담을 진행할 수 있습니다.

 

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