재무설계의 필요성과 무료재무설계 받는 방법

요즘은 일반적인 재테크 범위를 넘어서 장기적으로 재테크 계획과 목표를 세워 포트폴리오를 구성하고 실천해가는 재무설계가 인기를 끌고 있습니다.

우선 재테크와 재무설계의 정의를 알아보겠습니다.

 

재테크란 보유한 자금을 효율적으로 운영하여 이익을 내는 기술을 뜻합니다.

재무설계란 개인의 재무목표(결혼, 여행, 주택구입, 자녀교육비, 노후준비 등)를 세우고 개인 재무상태와 현금흐름을 파악하여 재무목표에 맞게 자산을 분배하고 투자를 실행하는 과정을 말합니다.

 

재테크보다 재무설계를 선호하는 이유는 재테크만을 고려하여 실행하다가 갑작스럽게 돈이 필요한 시점에 재테크 목적으로 이용하는 금융상품을 해약할수 있고 또한 단기적으로 재테크에 성공을 하여도 목적을 잃어버린 돈은 금방 사용하게 될수 있기때문에 현금흐름까지 파악하여 재무목표의 달성을 도와주는 재무설계를 선호하고 있습니다.

 

즉 재무설계는 삶의 단계마다 발생할 수 있는 재무적 문제를 사전에 파악하고, 계획하여 예측 가능한 재무적 문제를 조기에 진단, 해결책을 제시하여 개인이 원하는 삶의 목표를 달성할수 있도록 하는 방법입니다.

지금부터 개인재무설계에 대해 자세히 알아보겠습니다.

 

 

개인재무설계 (Personal Financoal Planning)

 

개인재무컬설팅이라고 불리는 개인재무설계는 처음 세운 계획에서 끝나는 것이 아닌 정기적인 모니터링을 통하여 재무목표, 자산분배, 투자실행결과를 정검하여 변화하는 환경에 효율적으로 대응하고 재무목표 달성에 차질이 없도록 계획→실행→점검→재무목표 달성을 이루어가는 과정을 말합니다.

그렇기 때문에 개인이 원하는 재무목표를 도중에 포기하지 않고 달성할수 있게 도와주는 과정입니다.

 

개인재무설계를 받아야 할 필요성이 있는 사람은 어떤 사람일까요?

 

물론 직장인, 자영업자등 돈을 벌고 있는 사람이라면 모두 개인재무설계를 할 필요성이 있지만 개인재무설계가 꼭 필요한 사람들을 알아보겠습니다.

 

① 투자할 여유돈이 있지만 투자에 대해 지식이 없는 사람  ② 돈을 벌어도 항상 경제적으로 어려운 사람  ③ 재테크를 위해 노력하고 있지만 수익률이 미비한 사람  ④ 사회에 첫발을 들인 사회초년생으로 자금관리, 재무계획을 세워야 하는 사람  ⑤ 노후준비, 은퇴대책이 전혀 없는 사람  ⑥ 이제 막 결혼한 신혼부부들로 가정재무계획을 세워야 하는 사람

 

무엇보다 중요한 것은 효율적인 재테크를 하고싶은 사람 입니다.

 

 

재무설계의 장점은 어떤것이 있을까요?

 

최근에는 많은 분들이 재테크에 관심이 많고 정보를 찾아다니며 노력을 하기 때문에 대부분이 전문가만큼의 전문적 지식을 가지고 있다고 해도 과언이 아닐 것입니다.

 

하지만 요새 마구마구 쏟아져 나오는 금융상품이나 보험상품, 펀드상품 등 여러가지 상품에 대해 금융관련 직업을 가지고 있지 않다면 알기 힘들기 때문에 전문가에게 재무설계를 받는 것이 유리합니다.

 

또한 누구든 리스크를 분산시켜 투자해야 하고 아껴쓰고 필요없는 지출은 줄여야 한다는 이론적인 부분을 알고 계시지만 직접 실행을 해보신 분들은 한계를 느끼고 계실 것입니다.

 

성공적인 재무설계는 이론을 안다고 하여 잘 되는 것이 아니라 실천하고 제대로 관리하는 것에서 부터 시작되는 것입니다. 그렇기 때문에 자신의 재무관리 능력을 업그레이드 시키기 위하여 전문가의 조언을 받아 제대로 실행해본다면 좋은 결과를 얻을수 있습니다.

 

 

개인재무설계의 분야는 어떤것이 있을까요?

 

개인 재무설계라 하여 다 같은 설계를 받는 것이 아니라 투자설계, 은퇴설계, 세금설계등 다양한 분야가 있습니다.

그중 가장 많은 분들이 관심있어하는 투자설계와 은퇴설계를 알아보겠습니다.

 

투자설계 : 펀드 및 은행 예, 적금 등 다양한 금융상품에 대한 효율적인 투자 포트폴리오를 구성하여 실행 점검을 하는 설계

은퇴설계 : 은퇴이후 행복한 삶을 위해 경제활동기에 재무적으로 준비하는 설계로 다른말로 노후준비라고 합니다.  요즘은 평균수명의 증가와 은퇴시기가 빨라짐에 따라 노후준비의 중요성이 커지고 있기때문에 미리 준비해야 되는 부분이기도 합니다.

 

 

 

 

재무설계에 대해 가지고 있는 오해

 

개인재무설계(개인재무컨설팅)에 대해 갖고계신 오해 중 하나가 "재무설계는 돈많은 사람들이 받는 거 아닌가?" 라는 오해를 갖고 계실 것입니다. 하지만 정작 재무설계를 받아야 하는 사람은 돈이 많아서 재무적 상황에 걱정이 없는 사람이 아닌 소득이 적더라도 돈을 효율적으로 운영하여 재무목표 달성을 이뤄야 되는 사람입니다.

 

또한가지 오해는 "재무설계를 받으려면 비싸지 않을까?" 라고 생각하는 것입니다.

물론 돈을 지불하고 개인재무컨설팅을 해주는 곳도 있지만 요즘에는 무료로 재무설계를 받을수 있는 곳이 많이 생겼기 때문에 본격적으로 돈을 관리해보겠다는 마음만 있다면 부담없이 이용할수 있습니다.

 

 

마지막으로 성공적인 무료재무설계를 받기 위해서는 어떻게 해야 할까요?

 

우선 믿을수 있는 재무설계센터를 찾아야 합니다.

 

허황된 꿈을 심어주는 재무설계는 재무목표를 달성할수 없을 뿐더러 상담후 금융상품에 투자하였다가 실패를 할수 있기때문에 현실적으로 가능한 방법을 제시하는 재무설계센터를 찾아야 합니다.

또한 보험대리점에서 진행하는 재무설계의 경우 자신의 보험상품을 팔기위한 재무설계일 가능성이 크기 때문에 재무설계보다는 보험권유만을 받다가 끝날수 있습니다.

 

믿을수 있는 재무설계센터 추천

 

재무설계에 관심을 가지고 계시다면 무료재무설계 센터인 리더스리치를 이용하시기 바랍니다.

무료재무설계센터 리더스리치는 랭키닷컴의 재무설계/컨설팅 분야 점유율 80%정도를 차지하여 1위를 하고 있으며 매월 4000여명 이상의 사람들이 리더스리치에서 무료재무설계와 포트폴리오를 무료로 재공받고 있어 믿을수 있습니다.

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재무설계 성공적으로 받는 방법

 

재무설계를 받을때 많은사람들이 재테크 잘하는 방법을 알고 싶어요 라고 구체적인 목적없이 하는 경우가 있습니다.

하지만 이런경우에는 정작 자신이 원하는 재무설계를 못받게 되는경우가 생길수 있기때문에 구체적인 목표를 정한뒤 상담에 임하는 것을 추천합니다.

구체적인 목표를 예를 들자면 내집마련, 결혼자금, 투자를 위한 종자돈 마련, 여행자금, 노후준비, 인생전반적인 재무설계 등 다양한 목표가 있을수 있으니 자신의 재무목표를 설정한뒤 상담을 받는 것이 자신이 원하는 상담결과를 이룰수 있습니다.

 

무료재무설계센터 리더스 리치에서는 재무상담의 효과를 극대화 하기위해 무료상담신청 단계에서부터 개인이 원하는 설계분야를 선택하여 그 설계분야에 속한 원하는 수석재무설계사에게 상담을 받을수 있도록 하고 있으니 최적의 재무설계 및 상담을 받으실수 있습니다.

 

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