변액연금보험과 변액유니버셜보험의 차이점

 

요즘은 노후준비와 재테크를 위해 변액연금보험 또는 변액 유니버셜 보험을 활용하는 사람들이 많습니다.

간혹 두 보험의 이름이 비슷하여 별 차이가 나지 않는 보험이라고 생각하시는 분들이 많은데,

두 보험은 가입 목적부터 다른 보험이기때문에 정확히 알고 자신에게 맞는 상품을 가입해야합니다.

 

우선 변액연금보험은 일반 연금보험에 펀드투자 기능을 더해 좀더 높은 수익을 추구할수 있는 상품이며,

변액유니버셜보험은 보험상품의 보장성 기능에 투자기능과 수시입출금 기능을 합한 상품입니다.

지금부터 변액연금보험과 변액 유니버셜 보험의 차이점에대해 자세하게 알아보겠습니다.

 

1. 원금보장 기능

 

변액 연금보험은 일반적으로 100% 원금을 보장해주는 상품이 많으며 상품에 따라 200 ~ 300%까지

원금보장이 가능한 상품도 많이 있습니다.

(원금보장은 보험사에서 무료로 보증해주는것이 아닌 최저 연금적립금 보증비용(GMDB)이라는

보수를 매월 특별계정에서 차감함)

 

변액 유니버셜보험은 다른 실적배당상품과 동일하게 원금보장 기능이 없습니다.

 

 

2. 주식 편입비율

 

변액 연금보험은 원금보장 리스크를 줄이기위해 자산의 주식편입비율을 50% 이내로 제한하여

상승장에서는 기대수익률이 떨어질수 있으나, 하락장에서는 방어율이 높아져

변동성이 줄어드는 효과가 있습니다.

 

변액 유니버셜보험의 경우 주식에 편입할수 있는 비율이 최대 95%이기때문에 공격적인 운용이 가능한

상품이라고 할 수 있습니다.

 

3. 사업비

 

변액연금보험은 월보험료의 사업비가 3 ~ 5% 정도로 변액유니버셜 보험과 비교하여 상대적으로

저렴하게 운용이 가능합니다.

 

변액유니버셜 보험은 보험료에서 부가보험료와 위험보험료를 가지고 가기때문에

단기적으로 투자하게되면 수익률이 낮아지게됩니다.

또한 납입보험료가 전체가 투자되는것이 아닌 보장보험료와 사업비 등을 제외한 금액을 적립하기때문에

장기적으로 투자해야 복리효과와 비과세(10년이상 유지시)효과를 통해 수익률이 높아집니다.

 

4. 경험생명표 적용 시점

 

<경험생명표 : 보험가입자들의 성별, 연령별 사망률과 잔여수명등을 예측하여 만든것으로

보험료 산정에 기준이 됩니다.>

 

변액 연금보험은 가입시점에 경험생명표를 적용하기때문에 오래살면 살수록 이득을 보게됩니다.

 

변액 유니버셜 보험의 경우 연금으로 전환시 경험생명표를 적용하게되기때문에 연금으로서

가치는 변액 연금보험에 비해 떨어지게 됩니다.

 

5. 활용 방법

 

변액 연금보험의 경우 원금보장의 기능과 비과세 혜택, 복리효과를 누릴수 있기때문에

노후생활을 위한 연금수령을 목적으로 활용하는것이 좋습니다.

 

변액 유니버셜보험의 경우 연금으로 활용하기보단 장기목돈 마련 및 평생 비과세 통장으로

활용하는것이 좋으며 자녀에게 물려줄수도 있습니다.

 

즉, 변액 연금보험은 노후준비상품으로, 변액 유니버셜보험은 재테크 상품으로 활용하는것이 유리합니다.

 

지금까지 변액 연금보험과 변액 유니버셜 보험의 차이를 알아보았습니다.

변액 연금과 변액 유니버셜은 서로 다른 장점과 단점, 특징을 가지고 있는 상품이기때문에

가입하기전 자신에게 적합한 상품이 무엇인지 정확하게 비교해본 후 가입하는것이 좋으며,

보험사마다 서로 다른 특징을 가진 상품을 출시하고 있기때문에 다양한 보험사의 변액상품을

비교해보고 가장 유리한 상품을 선택하여 목적에 맞게 활용해야 합니다.

 

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