Life Cycle에 맞는 재테크 포트폴리오 만드는 방법

 

90년대 초만해도 시중은행의 예금과 적금의 금리가 두자릿수였기때문에 금융상품을 활용하는데

특별한 기술 및 전략이 필요하지 않았지만 은행의 금리가 낮아지며 다양한 금융상품 거래를 통해

수익을 내는 재테크가 필요하게 되었습니다.

 

그렇기때문에 요즘은 많은 사람들이 재테크에 도전을 하고 있지만, 재테크를 하는 많은 사람들이

계획적으로 재테크를 진행해 나가기보단, 수익률 또는 금리만을 중요시 하는 경향을 보이고 있습니다.

이렇게 수익률과 금리만 집착한 재테크는 정작 돈이 필요할때 제대로 활용하지 못하게 될수 있으며

중간에 돈이 필요하여 재테크를 위해 활용하던 금융상품을 해약 또는 해지하여손해를 보게될수도 있습니다.

또한 금융상품이 다양해지다보니 어떤 금융상품을 활용하여 재테크를 해야할지 방향을 상실할수 있는

문제점이 발생할수 있습니다.

 

그렇기때문에 재테크에도 계획이 필요하며 자신의 Life Cycle을 고려한 재테크 포트폴리오를 구성하여

효율적인 재테크를 진행할 필요성이 있습니다.

 

 

 

재테크 포트폴리오 만드는 방법

 

1. 자신의 생애주기(Life Cycle)를 고려하여 투자목표와 기간 설정

 

계획적인 재테크를 위해 재테크 포트폴리오를 만들기위해서는 자신이 돈을 모아야 하는 이유,

즉, 재테크 목표를 설정해야하며, 그 목표 달성에 걸리는 기간을 설정해야합니다.

사람마다 재테크 목표는 다를수 있지만 개략적으로 연령대별 재테크 목표를 아래의 표에 추려보겠습니다.

연령대별 재테크 목표
20 대	주택자금, 결혼자금 등
30 대	주택자금, 자녀출산, 자녀교육 등
40 대	주택자금, 자녀교육, 자녀결혼 등
50 대	자녀결혼, 노후자금 등

사람마다 생각이 다르고 Life Cycle이 다를수 있으므로 위의 표를 참고하여 재테크 목표를 설정하세요!

 

2. 목표금액 설정하기

 

재테크 목표를 설정하였다면 그 목표를 달성하기위해 필요한 목표금액을 설정해야 합니다.

예를 들어 결혼자금이 목표라면 5,000만원 또는 8,000만원 등 그에 맞는 목표금액을 설정하면 됩니다.

 

3. 기대수익률 정하기

 

원금만으로 목표금액의 달성을 바라고 재테크를 하는 사람은 없을 것이며,

만약 원금만으로 목표금액 달성을 원한다면 노력과 시간을 들여 재테크를 할 필요성이 없을것입니다.

그러므로 목표달성을 위해 원하는 현실적인 수익률을 정해야 합니다.

 

4. 자신의 투자성향(위험성향) 알아보기

 

펀드, 주식, 채권 등의 투자상품은 높은 수익을 낼수있는 금융상품이지만, 은행의 예금이나 적금처럼

예금자 보호가 되지 않으며, 원금에서 손실을 입을수도 있습니다.

원금손실의 위험성을 투자위험이라고 하며, 이를 대하는 개인의 성향을 투자성향 혹은 위험성향이라 합니다.

 

투자성향의 예를 들어보면

A라는 사람은 높은 수익률을 위해 투자위험을 감수하면서까지 공격적인 투자를 원할것이며,

B라는 사람은 원금손실을 바라지 않기때문에 안전한 예금과 적금같은 금융상품을 원할것입니다.

 

이렇듯 투자성향은 개인마다 다를수밖에 없으며, 재테크에 있어 투자성향은 중요하게 고려해야합니다.

 

5. 목표별 투자금액 정하기

 

투자목표, 목표금액, 기간, 기대수익률을 설정하였다면 계산을 통해 목표달성을 위한

투자금액을 정해야 합니다.

 

6. 금융상품 선택하기

 

1 ~ 5번까지 재테크 계획을 세웠다면 재테크 기간 및 기대수익률을 고려하여 금융상품을 선택해

재테크 포트폴리오를 만든 후 재테크를 진행해 나가시면 됩니다.

 

재테크 포트폴리오 예

 

지금부터는 재테크 포트폴리오의 예를 들어보겠습니다.

 

투자목표	비상자금	결혼자금	해외여행	주택마련	자녀양육	노후자금
투자기간	1년 미만	3년	5년	10년	15년	25년
기대수익률	3%	5%	8%	9%	11%	15%
목표자금	200만원	5000만원	500만원	3억	8800만원	10억

위의 표와같이 재테크 목표, 기간, 수익률, 목표자금 등의 계획을 세웠다면 이에맞는 금융상품을 선택해

재테크 포트폴리오를 구성하면 됩니다.

 

지금까지 Life Cycle에 맞는 재테크 포트폴리오 만드는 방법을 알아보았습니다.

재테크 포트폴리오를 혼자서 구성할수도 있지만 계산과정 및 금융상품 선택과정이 복잡하고

어려움이 따를수 있으며, 많은 시간과 노력을 필요로 할수 있습니다.

 

그러므로 이런 과정은 재테크 및 금융상품에 대해 전문적인 지식을 가지고 있는 전문가의

도움을 받는것이 보다 정확하고 수월하게 재테크 포트폴리오를 만들수 있는데요!

예전에는 포트폴리오 구성에 일정한 비용이 들어갔지만 요즘은 무료로 재테크 포트폴리오를

구성해주는곳이 많이 생겨났기때문에 찾아본다면 어렵지 않게 찾을수 있을 것입니다.

 

특히 무료재무설계센터인 리더스리치에서는 개인맞춤형 재테크 상담에서부터 재테크 포트폴리오 구성까지

전과정을 무료로 제공하고 있어 많은 도움을 받을수 있을 것입니다.

아래 리더스리치 홈페이지 링크걸어두니 효율적인 재테크를 위해 재테크 포트폴리오 구성이 필요하신분은

사이트에 방문하여 상담받아보시기 바랍니다.

 

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계획적인 재테크를 통해 미래의 부를 창출하시기 바라며 포스팅을 마칩니다.