재테크를 위한 변액보험 선택시 꼭 비교해보아야 할 항목은

 

요즘과 같은 저금리 시대에 재테크를 할때 비과세 펀드형 상품인 변액보험을

물가상승률에 상응하는 수익룰을 올릴수 있는 최적의 대안이라고 합니다.

변액보험은 보험회사의 투자 수익률에 따라서 10% 대 이상의 고수익을 바라볼 수

있는 투자상품이지만 변액보험이 갖고있는 단점을 등한시하면 소탐대실의

잘못을 범할수 있기때문에 변액보험가입 전 다양한 상품을 비교해보고

자신의 재무상태를 점검해서 10년이상 운영할수 있을때 선택해야 합니다.

변액 보험이란?

변액보험이란 사업비와 위험보험료를 제외한 적립보험료의 일부를

주식, 채권 등에 투자하여 운용실적에 따른 투자수익을 분배받는 투자형 상품입니다.

변액보험의 장점으로는 월 20 ~ 30만원이라는 많지않은 투자금액으로도

복리이자 효과를 볼수 있기때문에 노후준비를 위해 많은사람들이 가입하고 있는 상품입니다.

 

변액보험은 크게 변액연금, 변액종신, 변액유니버셜보험으로 나눌수 있습니다.

1. 변액연금보험   변액연금보험은  일반연금보험처럼 적립금은 연금으로 지급되고 이자소득세가 비과세가 되는점은 비슷합니다. 하지만 일반연금보험의 경우 사업비를 제외한 나머지 부분이 적립되어서 공시이율대로 정해진 수익을 주는 반면 변액연금보험의 경우 투자를 통해 추가 수익을 올리는 차이가 있습니다.   2. 변액종신보험   변액종신보험은 일반종신보험의 기능에 투자기능이 있는 상품으로 투자실적에 따라 사망보험금과 해약환급금이 변할수 있는 상품입니다. 일반 종신보험의 사망보험금이 물가상승에 따라 실제가치가 하락하는것을 방지하기 위해 변액종신보험에 가입할 수 있습니다.   3. 변액 유니버셜보험   일반적인 보험과 다르게 중도인출이나 납입중단, 추가납입이 가능하므로 자유로운 운용이 가능하다는 장점이 있는 상품입니다. 대부분의 변액유니버셜보험은 월 납입금액의 2 ~ 3배 정도 추가납입이 가능하며, 환급금의 50% 범위내에서 마음대로 출금이 가능하여 재테크를 할때 이용하면 많은 장점이 있는 상품이라고 할 수 있습니다.

변액보험 선택시 반드시 비교해볼 핵심요소

 

변액보험은 보험사의 상품마다 구성방식과 운용방법에 따라 다양한 차이점이 존재하며

보험가입자에게 직접적으로 다가올 사업비와 운용수익률에서 큰 차이를 보일수 있습니다.

그렇기때문에 가입시 아래 정리할 10가지는 꼭 비교해보고 선택하시기 바랍니다.

1. 변액보험의 상품 유형과 구성내용   2. 펀드종류와 펀드변경 가능 조건   3. 취급회사의 신인도와 자산운용 능력   4. 판매관리사의 컨설팅 능력   5. 특별계정 운용방법, 자산운용내역 등 운용설명 프레젠테이션   6. 펀드운용회사의 능력과 과거 투자 수익률 현황   7. 펀드 수탁관리회사의 건정성 여부 (예금자보호가 안되는 변액보험의 특성상 꼭 확인해보아야 할 항목)   8. 펀드수수료 부과 폭, 투자펀드 종류와 그 체계   9. 보험료 추가 납입제도, 펀드변경 신청가능 횟수와 폭   10. 최저보증제도, 지정적립금 보증제도 등 리스크 방지와 자금 중도 인출 월 대체 보험료 차감방식, 운용상황 보고시스템, 펀드변경방법 등

 

변액보험 가입시 주의사항

 

변액보험은 재테크적인 측면에서 보면 다양한 장점을 가진 상품이지만

투자성향이 강한 상품이기 때문에 자칫잘못하면 원금 손실을 볼 가능성이 있고

장기적으로 운영해야 다양한 혜택을 받을수 있기때문에 자신의

재무상태를 고려한 설계가 필요합니다.

1. 변액보험에 대한 운용지침을 세부적으로 검토해본 후 최소 10년이상의 장기목적자금을 마련하기 위해서 계약을 해야 합니다.   2. 펀드는 가입한 보험사의 홈페이지를 방문해서 본인 펀드의 수익률과 좌수 적립액 등을 확인하면서 변경할수 있습니다.   3. 실적배당 상품으로 펀드운용실적에 따라 해약환급금과 사망보험금이 매일변동되므로 보험금을 처음부터 약정할 수 없습니다.   4. 보험회사의 펀드운용능력에 따라 향후 수익률에 차이가 많이 발생할수 있기때문에 보험회사 선택이 매우 중요합니다.   5. 변액보험은 보험업법과 간접투자자산운용업법을 동시에 적용받기 때문에 예금자보호법의 적용을 받지 않고 주로 고액의 보험료로 설계되므로 튼튼한 회사를 선택해야만 스트레스를 받지않고 고수익을 실현할수 있습니다. (선택특약은 예금자보호법에 따라 보호됩니다)   6. 사망보험금은 최저보증으로 지급되지만 원금 이하의 손실을 볼수 있으므로 가입시 신중을 기하고 주의해야 합니다.   7. 장기상품인 만큼 서로 신뢰하면서 확실히 믿고 맡길 수 있는 담당 설계사를 찾아 계약해야 하며 수시로 펀드 운용에 대한 자문을 구해야 합니다.   8. 변액보험은 수익이 발생할 수도 있고, 손실이 발생할수도 있기때문에 투자에 모든 책임은 보험가입자가 전적으로 질수 밖에 없습니다. 그렇기때문에 가입할때 최대한 신중을 기해 가입을 해야만 합니다.   9. 변액보험의 경우 변액보험판매자격시험에 합격하여 자격증을 취득한 보험모집자만이 판매할수 있으니 담당 설계사를 잘 알아보고 가입할수 있도록 해야합니다.   10. 가정의 라이프사이클과 재무분석을 토대로 최하 10년 이상 장기투자를 목표로 안정적인 목돈마련을 위해 가입해야 하기때문에 개인의 재무상황과 투자성향을 고려하여 가입할 수 있도록 해야 합니다.

 

요즘과 같은 저금리 시대에 적용하기 좋은 다양한 장점을 가진 변액보험이지만

보험사의 펀드운용실적에 따라 실질적인 수익률이 결정되고 

예금자보호가 되지 않는 상품이기때문에 원금손실의 위험이 있으므로

최대한 신중을 기하며 다양한 상품을 비교해보고 가입할 수 있도록 해야합니다.

 

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변액보험가입을 고려하고 계실때 이용하신다면 보험관리에 큰 도움이 될 것입니다.

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