은퇴설계 5단계 프로세스 및 노후자금 계산하기

요즘 경제적으로 가장 이슈인 세대가 베이붐세대가 아닐까 생각이 듭니다.

베이붐세대는 현제 20 ~ 30대의 자녀를 둔 부모님 세대를 말하는 것인데요. 베이붐세대사람들은 부모님을 모시고 자식을 챙기느라 정작 자신의 노후준비를 못한 경우가 많고 지금부터라도 은퇴준비를 해야한다고 전문가들은 지적하고 있습니다.

 

그렇다면 구체적으로 노후자금은 얼마나 필요할까요?

은퇴후 부부가 생활하는데 필요한 월 생활비는 평균 211만원 정도인 것으로 통계되었습니다. 하지만 실제 준비한 노후생활비로는 국민연금등을 포함하여 월 평균 145만원에 불과하여 월 50만원이상 부족할 것으로 조사되었습니다.

또한 이 통계는 2009년에 된것이므로 몇일후 2013년을 맞이하는 요즘은 물가상승률로 인해 더 많은 생활비가 필요할 것으로 예상됩니다.

통계는 통계일뿐 은퇴에 필요한 평균적인 금액은 계산하기가 쉽지 않을 뿐더러 각 가정마다 고려하는 은퇴 후의 생활이 다르고 거주형태, 필요생활비등에 차이가 있을수 밖에 없기때문에 각가정에 맞춤 계산이 필요합니다.

 

지금부터 자신에게 필요한 은퇴자금을 알아보기위한 기본사항들을 알아보겠습니다.

 

은퇴설계의 5단계 프로세스

 

개인의 은퇴설계는 아래나올 은퇴설계 5단계 프로세스에 하나씩 대입함으로써 구체적인 방향을 잡는데 도움이 되실 것입니다.

 

1단계 : 재무정보 확인   현재부터 은퇴시점까지 보유할 것으로 예상되는 금융자산과 은퇴 후 라이프스타일 등을 확인해 봅니다.   2단계 : 데이터분석   ① 추가적으로 적립하여 마련할 수 있는 은퇴준비 자산과 은퇴시점에 예상되는 보유자산의 미래가를 합산하여 은퇴시점의 준비된 자산을 산출합니다. ② 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 등으로 수령할 수 있는 예상 연금액을 확인하여 준비자산에 플러스 합니다. ③ 자신이 생각하는 은퇴기간과 월 생활비 수준을 고려하여 필요자금을 산출합니다.   3단계 : 포트폴리오 구성   1단계와 2단계를 통해 은퇴시점 자신의 자산규모와 은퇴후 필요한 생활비가 얼추 계산되었을 것입니다. 생활비와 자산규모의 차에 따라 부족한 자금규모가 파악이 되었으면 은퇴설계의 핵심인 이러한 부족분을 어떻게 매우냐를 생각해야 합니다. 따라서 3단계에서는 자신의 나이, 직업, 자산, 투자성향 등을 고려하여 이러한 차이를 메우기 위한 저축액과 금융상품을 선정하여 최적의 포트폴리오를 구성해야 합니다.   4단계 : 실행   3단계에서 구성된 포트폴리오에 따라 금융상품을 가입하는등의 실질적인 행동을 하여야 합니다.   5단계 : 점검 및 재조정   실행된 결과를 토대로 은퇴 시점에 도달할 때까지 6개월 또는 1년마다 주기적으로 정검을 통해 준비자금의 달성여부와 부족분을 확인해야 하고 차이가 있다면 포트폴리오를 재조정하여야 합니다.

 

계속되는 통계와 조사에서 베이붐세대가 은퇴하게되면 생활비가 부족할 것으로 조사되고 있기때문에 안일한 생각으로 준비를 하지 않는다면 힘든 노후생활이 될 수 밖에 없습니다.

사회는 점점 물가상승과 빠른 경제변화로 인해 상대적인 돈의 가치가 떨어지고 있는 실정입니다.

은퇴자금을 마련하기 위한 핵심은 은퇴생활을 유지하기 위해서 마련해야할 부족자금의 규모가 어느정도인지 파악하여 이러한 부족분을 어떻게 매우냐에 있습니다.

은퇴설계 5단계 프로세스를 통해 노후준비를 착실히 준비하여 경제적으로 부족하지 않은 노후를 꾸려가시기 바랍니다.

 

 

정확한 은퇴설계 및 포트폴리오 구성을 위해서 전문가의 도움을 받는 것을 추천합니다.

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