성공적인 펀드투자를 위한 분산투자 방법

 

은행권의 예, 적금 금리가 2 ~ 3%정도밖에 되지 않기때문에 펀드에 투자하는 사람들이 많습니다.

하지만 펀드의 경우 높은 수익률을 올릴수 있는 반면에 예금과 적금처럼 원금이 보장되지 않기때문에

투자리스크를 철저히 분산하여 투자를 진행해 나가야 하는데요!

오늘은 성공적인 펀드투자를 위한 분산투자 방법을 자세히 알아보도록 하겠습니다.

1단계 - 투자자산을 적립식펀드와 거치식(목돈)펀드로 구분

 

적립식 펀드는 은행의 정기적금처럼 계약기간동안 매달 일정금액을 투자하는 펀드로

자연스럽게 시기가 분산되어 투자되기때문에 시장만 분산하여 투자해도 무방합니다.

단! 적립식펀드도 계속 유지하게되면 차후에는 목돈이 되니 중간에 포트폴리오를 조정해야하는

필요성이 생길수도 있습니다.

 

반면 거치식 펀드의 경우 은행의 정기예금처럼 한번에 목돈을 투자하고 계약기간동안 유지하다가

환매하는 펀드로 상승장에서는 적립식 펀드보다 높은 수익을 거둘수 있지만, 하락장에서는

적립식펀드보다 투자리스크가 클수 있기때문에 시장분산과 시기분산을 철저히 하여 투자해야합니다.

 

그러므로 펀드에 투자하기전 자신의 투자자산의 규모와 개인상황, 투자위험을 대하는 개인성향을 고려하여

적립식펀드와 거치식펀드로 투자자산을 구분하여야 합니다.

 

 

2단계 - 시장분산 투자방법

 

적립식펀드와 거치식 펀드 모두 시장을 분산하여 투자해 투자리스크를 줄여야 합니다.

시장분산투자를 하기위해 가장 먼저 국내시장과 해외 시장으로 분산하여 투자할 필요가 있습니다.

전문가들은 국내시장 6 : 해외시장 4의 비율을 추천하고 있지만 자신의 상황에 따라

5 : 5 또는 7 : 3으로 조정하는것도 좋습니다.

 

국내시장 분산투자

① 대형 우량주 펀드  비교적 안전자산에 투자하는 펀드로 업종 대표주 또는 가장 우량한 종목 위주로 20 ~ 70개 정도 종목에 투자하는 펀드입니다.

② 그룹주 펀드  우리나라 기업들 중 가장 영향력이 크고 규모가 큰 기업 위주로 구성된 펀드로 대표적으로 삼성그룹주, 현대그룹주가 있으며, 두 그룹에 같이 투자하는것을 추천합니다.

③ 중소형주 펀드  말그대로 우량한 중소기업에 투자하는 펀드입니다.

④ 국내 섹터형 펀드  시장에서 이슈가 되거나 향후 성장이 기대되는 특정업종 또는 종목군에 투자하는 펀드로 국내 섹터형 펀드의 대표적인 예로 녹색성장펀드를 들수 있습니다.

⑤ 헤지펀드, 레버리지 펀드  수익이 크지만 손해도 클수있는 펀드로 총 투자자산의 10 ~ 20% 이하로 운용하는것이 좋습니다.

 

해외시장 분산투자

① 선진국 시장펀드  미국, 유럽, 일본 시장펀드로 안전성은 높지만 수익성은 떨어지는 펀드입니다.

② 신흥국 시장펀드  중국, 브라질, 인도, 러시아 시장 펀드로 선진국 시장보다 기대수익률은 높지만 선진국시장보다 안정성은 떨어지는 펀드입니다.

③ 섹터시장펀드 (원자재 펀드)  광물, 구리 등에 투자하는 광업주 펀드, 석유, 가스 등 천연자원에 투자하는 에너지 펀드, 농산물 등 곡물에 투자하는 곡물펀드, 금 또는 금 파생시장에 투자하는 금 펀드 등에 투자하는 펀드로 변동성이 크기때문에 리스크가 가장 큰 시장인 반면 높은 수익을 기대해볼수있는 펀드입니다.

 

 

3단계 - 시기분산 투자방법

 

적립식 펀드의 경우 매월 투자금액과 만기를 정해놓고 정기적으로 일정금액이 자동이체되어

투자되기때문에 투자시점이나 시기에대해 고민할 필요가 없으며

주가가 오를때는 적게 매입하고, 주가가 떨어질때는 많이 매입하여 결론적으로 매입비용이 절감되는

코스트에버러징 효과가 있기때문에 시기분산을 하여 투자할 수고는 줄어들게 됩니다.

단! 보너스, 여윳돈이 생기거나 주가가 하락할때 추가 불입을 통해 수익을 극대화하는 전략은

고려해볼 필요가 있습니다.

 

반면 거치식펀드는 투자시점에 매입가격이 결정되기때문에 주가가 오르면 수익을 많이 낼수 있는 반면

주가가 하락하면 손실도 많이 발생할수 있기때문에 투자자가 직접 적절한 시기를 분산하여

투자리스크를 줄이는 전략이 필요합니다.

시기를 분산하기위해서는 국내외 경제흐름 및 전망에대한 정보를 수집하여 정리할 필요가 있으며,

향후 시장의 주요 변화 포인트를 체크하여 투자시점을 분산해야 합니다.

 

지금까지 성공적인 펀드투자를 위한 분산투자방법을 알아보았습니다.

투자에서 위험은 수익의 원천이기때문에 수익률을 중요하게 생각한다면 위험성이 있는 펀드의

비율을 높이는것이 좋으며 반대로 안전성을 중시한다면 투자위험이 적은 비교적 안전한 펀드의

비율을 높이는것이 좋지만, 반드시 분산투자는 필요로 합니다.

그러므로 자신의 자산현황 및 투자성향을 진단해보고, 자신의 라이프사이클을 고려하여

자신만의 투자 포트폴리오를 구성하여 펀드투자를 진행하는것을 추천합니다.

 

리더스리치에서는 재무전문가에게 개인에게 맞는 펀드투자 및 재테크 상담을 무료로 받아볼수 있으며

그에 따른 투자 포트폴리오 구성도 무료로 제공하고 있어 이용하시면 성공적인 투자에 도움이 될것입니다.

아래 리더스리치 홈페이지 링크걸어두니 필요하신분은 살펴보시고 상담신청을 이용해보시기 바랍니다.

 

[리더스리치] 개인맞춤형 투자상담 및 투자 포트폴리오 전과정 무료제공 바로가기

 

펀드, 주식 등 모든 투자를 진행하기 전 반드시 개인 자산과 상황을 진단해보고 그에 따른 계획을 세워

투자를 진행하는 포트폴리오 투자로 투자리스크를 줄이며 전략적으로 투자하시기 바랍니다.