금융투자에 성공하려면 준비해야 하는 3개의 주머니

흔히 주위에서 "어떤 금융상품에 투자해서 돈을 얼마만큼 벌었더라"

말을 들으면 그 상품에 돈을 투자하는 경우가 대부분입니다.

이런 묻지마 투자에는 확실한 투자목표가 없기때문에 나중에 낭패를

보는경우가 비일비재 할 수가 있습니다.

그렇기 때문에 금융투자에 성공하기위해 투자목표부터 명확히 설정하여

효과적인 자산관리가 되도록 하는 것이 유리합니다.

 

투자 목표는 구체적으로 설정

금융투자에 접근하는 첫단계는 투자목표를 명확시 세우는 것입니다.

예를 들어 자녀교육자금을 마련한다고 하면 자녀 교육비가 가장 많이 지출되는

자녀가 대학에 입학할때까지 남은기간을 고려하여 투자금액과 투자기간을 설정하게 되면

구체적인 목표수익률 계산과 투자계획을 세울수 있고

그에 맞는 금융상품에 적용시킬수 있기때문에 효과적인 자산관리가 됩니다.

 

이때 목표 수익률이 높을경우 투자에 따른 위험률이 클 수도 있으므로

목표금액이나 투자기간을 조정하는 것도 고려해야 합니다.

 

투자 목적에 따라 3개의 주머니를 준비

 인생을 살아가면서 돈이 필요한 곳이 많을수 밖에 없으므로

투자목표 또는 재무적 목표 역시 많을 수 밖에 없습니다.

부부의 노후생활자금, 내집마련 자금, 자녀양육자금 등 다양한 목표가 있을수 있으니

투자목적에 따라 3개의 주머니를 준비하는 것이 좋습니다.

 

1. 생계형 주머니   생계형 주머니는 가족의 최소한의 생활을 보장하기 위해 최우선적으로 준비해야할 자금은 모으는 것입니다. 즉, 기본생활비, 자녀양육비, 치료비, 비상예비자금, 최소한의 보장자산 등이 여기에 해당될수 있습니다.   생계형 주머니의 경우 수익성의 목적보다는 안정성위주로 자금을 운영하는 것이 좋고, 자금의 특성상 유동성이 크기때문에 안정성과 유동성을 고려한 금융상품을 선택하는 것이 좋습니다.   즉, 안정성이 좋은 적금과 예금 및 단기금융상품, 보장성보험, CMA등을 활용하여 운영하는 것이 유리합니다.

2. 자산형성 주머니   인생의 재무목표를 달성하기 위해 안정적으로 축적해나가야 할 자금을 모으는 주머니로 노후생활자금, 자녀 교육 및 결혼자금, 주택확장 자금 등이 속합니다.   이미 모아놓은 목돈이 있다면 은행, 증권, 보험상품을 고르게 활용하여 운영하고 기본적으로 매달 얼마간의 돈을 떼어 적립식으로 투자하는 것이 좋은방법입니다.

3. 투자용 주머니   투자용 주머니는 수익을 적극적으로 추구하여 자금을 모으는 주머니입니다. 즉, 시장상황을 고려하여 주식, 파생상품, 실물등에 투자하는 것이 이에 속합니다.   투자용 주머니의 경우 투자위험이 큰 만큼 가급적 여유자금 중 일부만을 활용하는 것이 좋고 투자금액의 한도를 정해 손익에 상관없이 그 한도를 넘기지 않도록 운영하는것이 바람직 합니다.

자산을 적극적으로 불려나가는 투자도 좋지만 기본적인 생활을 보장할수 있어야 하고

돈이 필요한 시점에 적재적소로 활용할 수 있어야 하기때문에 3개의 주머니를 준비하여

투자를 한다면 금융투자의 성공에 한걸음 다가갈수 있을 것입니다.

 

인생 전반적인 투자계획은 개인재무설계를 통해!

요즘은 재테크 보다 재무설계라는 말이 있을정도로 개인재무설계가 큰 인기를 끌고 있습니다.

개인재무설계란 개인이 원하는 다양한 재무적 목표를 고려하여

계획성 있게 자산을 준비하도록 하는 과정을 의미하고 재무목표와 자금을 고려하여

체계적으로 자산관리를 할수 있게 도와주는 과정을 의미합니다.

 

일반적으로 재무설계 범위 안에 재테크가 포함되는 것으로 효과적인 재무설계를 하게되면

자신의 자산을 보다 안정적이고 체계적으로 운영할 수 있게 됩니다.

이런 일련의 과정을 혼자서 하려고 하기에는 어려움과 한계가 있을수 있으니

재무전문가의 도움을 받아서 개인재무설계를 하는 것이 유리하다고 할 수 있습니다.

 

예전에는 개인재무컨설팅을 유료로 해주는 곳이 대부분이였지만

요즘은 개인재무설계를 무료로 해주는 재무설계센터가 많이 생겼기때문에

이용을 원한다면 부담없이 이용할 수 있습니다.

 

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