20대 직장인의 재테크 원칙

20대가 되면 학교의 테두리에서 벗어나 사회에 첫발을 들여놓게 됩니다.

사회에 첫발을 들이면서 인생에대한 계획과 목표를 세우시는 분들이 많을 것입니다.

즉 인생의 여러단계중 본인 스스로가 험난한 사회를 헤쳐나가야 하는 출발선 상에 서게되는 시기입니다.

물론 직장에 취업하여 스스로 돈을 벌기시작하면 놀고싶은 욕구와 돈을 쓰고싶은 욕구가 강하겠지만 소비량을 줄이고 저축하는 습관과 금융상품에 투자하는 것이 자신의 인생목표 달성을 앞당겨줄 것입니다.

그렇기 때문에 오늘은 20대 사회초년생이 가져야 할 재테크 원칙에 대해 알아보도록 하겠습니다. 조금 긴 포스팅이지만 사회에 첫발을 들인 사회초년생이라면 꼭 읽어보시기 바랍니다.

 

 

◈ 인생의 새로운 출발을 앞둔 20대의 사회초년생들이 가져야할 재테크 원칙 ◈

 

1. 소비관리

 

인생에서 돈을 많이 버는 것만이 중요할까요?

물론 돈을 많이 버는것도 좋지만 자신의 보유재산을 어떻게 관리하는지... 즉, 소비관리를 어떻게 하느냐에 따라서 자신이 정한 인생목표 중 재무목표의 달성여부가 갈립니다.

 

그렇기 때문에 먼저 본인이 한달동안 쓰고자 하는 소비금액을 정해서 소비규모를 정해야 합니다. 소비규모가 정해지면 자연히 저축할수 있는 규모도 정해집니다.

 

회사마다 틀리겠지만 월급이 일정하지 못하고 보너스에 따라 들쭉날쭉한 경우가 있을 수 있습니다. 이런경우 소비관리를 하지 않게 되면 보너스 달에는 돈을 많이 쓰고 그렇지 않은 달에는 돈이 부족하거나 빚을지고 사는 등 재무상태가 엉망일 것입니다.

이런때는 절약하여 보너스로 생활을 하고, 정규 급여로 저축을하여 더 낳은 미래를 위해 노력해야 합니다.

 

* 소비관리 TIP    소비를 위한 통장으로 CMA계좌를 만들어 월급이 들어오면 꼭 필요한 소비금액만 이체하고 나머지 금액은 저축과 비상예비자금등을 만드는데 사용하는 것이 바람직한 방법입니다.

 

2. 위험관리

 

사회에 첫 발을 들여놓았다면 누구한테 기대지말고 자신이 스스로 살아가야 합니다.

그렇기때문에 만약을위해 기본적인 위험관리 즉 보험설계가 필요합니다.

재테크에 관한 이야기를 하다말고 왠 보험이냐 하실수 있습니다.

그 이유는 위험관리를 해놓지 않게 된다면 애써 모은 목돈이 한 번에 날아갈수 있기때문입니다

 

가장 기초적인 보장으로는 종신보험을 들 수 있는데 아직 결혼 전이라면 책임져야 할 가족이 없는 경우가 대부분이기 때문에 사망보장은 줄이고 질병보장은 강화해서 설계하는 것이 합리적이고 이렇게 설계하면 비용이 저렴합니다.

치료비가 걱정될 경우 또는 회사가 중소규모라서 회사에서 직장인 단체보험에 가입하지 않은 경우 화재보험사의 실손보험도 고려해 볼만 합니다.

 

단, 보험료 지출은 총 급여의 10%를 절대로 넘어서는 안됩니다.

 

 

 

3, 투자관리

 

소비관리와 위험관리를 통해 재테크를 할수 있는 여력이 확보되었다면 이제 투자를 시작해 보아야 합니다.

투자라고 하여 투자리스크가 큰 주식투자, 부동산투자를 하라는 것은 아닙니다.

물론 소위말하는 대박이 날수 있는 투자방법이지만 사회와 경제에 관한 경험과 지식이 덜한 사회초년생들이 무턱대고 주식과 부동산에 투자했다가 원금 손실은 물론 투자금액이 순식간에 없어질수도 있습니다.

 

다시 본론으로 돌아와서 20대 직장인의 가장 주된 재무목표는 결혼자금과 주택자금 마련일 것입니다.

 

결혼연령을 따져 보았을때 보통 입사이후 3 ~ 4년 내에 대부분 결혼을 하므로 대부분의 투자기간은 3년 내의 단기 투자가 적합합니다.

많은 사람들이 선호하는 은행의 안정적인 예, 적금 위주로 저축하는 것이 일반적인데 최근 주식시장이 안정적인 성장추세로 접어들었고 경기순환주기도 3년 이내로 짧아졌으므로 투자자금을 주식형 펀드에 투자하는 것도 좋은 방법입니다.

사람에 따라 개인적인 투자성향이 다르기 때문에 자신이 재테크 할수 있는 금액중 비율을 정해 펀드와 은행의 예적금상품에 나누어 분산투자하는 것이 좋겠습니다.

 

* 20대 일반적인 투자비율 설정방법    일반적으로 투자비율을 설정할때 100 - 본인나이 라는 공식을 사용하는 경우가 많습니다. 즉 20대라면 약 70 ~80% 정도까지 펀드에 투자해도 큰 무리가 없습니다.  투자를 할때는 보통 2~3년 정도의 투자기간을 가지고 준비하여야 합니다.    단, 펀드에 투자를 할때 한 펀드에 올인하는 것보다 펀드의 유형에 따라 공격적인 펀드와 안정적인 펀드에 분산하여 투자하는 것이 유리합니다.

 

4. 노후준비

 

대부분의 20대 직장인들은 "30년 후의 일인데 노후준비를 벌써 해야 하나" 라고 생각하실 것입니다.

요즘은 100세시대라고 할 정도로 평균수명이 증가하였습니다.

보통 60대에 은퇴를 한다고 하여도 은퇴후 30 ~ 40년정도의 노후기간을 준비해야 하는데 은퇴 10년전에 준비한다고해서 쉽게 준비되지는 않을 것입니다.

또한 노후대비를 위한 상품으로 이자에 이자를 주는 복리 효과를 주는 상품들이 있는데 복리의 경우 1년이라도 일찍 시작하는 것이 나중에는 엄청난 차이가 나게됩니다.

 

요즘 직장인들은 장기근속에 대한 불안을 느끼는 경우가 많습니다. 따라서 일찍 준비하여 일찍 끝내버리면 오히려 노후준비가 일찍 끝나므로 후에는 마음 편히 직장생활을 할수 있습니다. 노후 준비는 빨리 시작할수록 최소한의 금액으로 준비할 수 있습니다.

 

많은 직장인들이 소득공제 연금상품을 우선적으로 선택하는 경향이 있는데 소득공제가 무조건 좋은 것은 아닐 수도 있으므로 득실을 따져보고 선택해야 합니다.

소득공제 상품의 경우 노후에 연금을 수령할 때 과세가 된다는 점을 명심해야 하고, 신입사원일 경우 급여가 많지 않으므로 연봉이 높은 사람과 같이 똑가은 상품을 가입하여도 소득공제 효과가 떨어진다는 점을 반드시 고려해야 합니다.

 

어쨋든 노후준비는 하루라도 빨리 시작하는것이 최소한의 투자금액으로 노후대비에대한 효과를 많이 볼수 있기때문에 자신의 급여중 일정비율은 노후준비에 투자하도록 하시기 바랍니다.

 

 

20대는 사회에 첫 발을 들이고 자신의 노력으로 처음 돈을 벌게되어 소비욕구가 큰 시기인것은 당연한것입니다.

하지만 지금부터 인생 전반적인 재무원칙과 재무계획을 세우지 않는다면 한달 번돈으로 한달도 살기 힘든 일이 되풀이 될 것입니다.

그렇기 때문에 소비욕구를 어느정도 자제하고 재테크와 재무관리에 신경을 조금 더 써서 입사할때의 목표와 인생에대한 목표를 달성할수 있도록 노력해야 합니다.

 

자산을 체계적으로 관리하고 싶은 분들은 개인의 상황과 투자성향에 맞는 맞춤형 재무설계 계획을 세우는 과정이 꼭 필요합니다.

하지만 노후준비, 소비관리, 위험관리, 내집마련, 결혼자금 등 신경써야 할 부분이 한두가지가 아니기 때문에 재무설계 과정을 혼자서 수립하기에는 어려움이 따릅니다.

따라서 재무전문가의 도움을 받아 현재의 재정상태 와 미래에 관한 계획과 관리를 받을수 있는 재무설계를 받는것이 좋습니다.

그러므로 자신의 재테크 가이드라인을 세워 자산을 체계적으로 관리하기 원하시는 분들께서는 재무설계를 받는 것을 추천해 드립니다.

 

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