펀드투자 계획 만들기
요즘 투자할곳도 마땅하지 않고, 금리 또한 낮은 상황이 지속되다보니
펀드에 관심을 갖는 사람들이 많아지고 있습니다.
하지만 펀드 역시 원금이 보장되지 않는 투자상품이기때문에
확정금리형 적금에 비해 변동이 크고 원금 손실 가능성이 있기때문에
신중하게 선택하고 계획적으로 투자를 하는것이 좋은데요!!
오늘은 펀드 투자를 하기전에 계획 만드는 방법에 대해 알아보겠습니다.
펀드 계획 만들기 첫번째 항목. 펀드투자의 목적과 기간
흔히 펀드에 투자하여 어느정도 수익을 얻으려면 최소 3년 이상은
투자기간을 가져야된다고 말합니다.
3년이란 기간은 주식시장의 변동을 통하여, 최대의 수익을 얻을 기회를
잡을수 있는 최소기간이라고 하는데요!!
그렇기때문에 펀드에 투자하기전 펀드에 투자를 하는 목적은 무엇인지...
중, 장기적으로 운용할수 있는 여유자금인지 등을 생각해보고
투자 목적에 맞는 기간을 정한 후 펀드 운용 계획에 반영해야 합니다.
펀드 계획 만들기 두번째 항목. 목표 수익률
펀드 투자를 할때 목표로 잡은 자금 규모와 기간이 결정되었다면
펀드투자를 통해 얻게될 목표 수익률을 정해야 합니다.
이런 목표수익률을 잡을때 예상 수익을 지나치게 높게잡고 투자할 경우,
목적자금을 마련하는데 차질이 생길수 있으므로 적당한 목표수익률을 정해야합니다.
참고로 우리나라의 이머징마켓의 경제수익률과 물가상승률,
운용상품의 수수료와 다른 변수를 감안하였을 때
목표 수익률로 연 10 ~15% 정도가 적당하다고 합니다.
펀드 계획 만들기 세번째 항목. 자산배분
투자의 기간과 목표수익률까지 정했다면 이제 펀드를 안정적으로 운영하기위한
투자자산의 자산배분비율을 정해야 합니다.
펀드에도 비교적 안정적인 채권형 펀드, 높은 수익을 기대할수 있는 주식형이 있으니
자신에게 맞는 비율로 자산을 배분해야 하는데요!!
한가지 방법으로는 '100-나이' 공식을 이용하여 주식형 펀드 비중을 정하는것이
무난하다고는 하나 자신의 투자성향과 목표수익률에 맞게 개인맞춤형 자산배분비율을
정하는것이 가장 좋은방법이 아닌가 생각해봅니다.
단! 너무 소액으로 과도하게 분산하여 투자를 할경우, 기대 수익을 얻기 힘들어질수 있고
관리도 번거로워지며 필요이상의 운용비용을 부담하게 될수 있습니다.
지금까지 펀드 투자 계획만들기에 대해 알아보았습니다.
어떤 사람이 어떤 상품을 선택하여 큰 수익을 얻었단 소리를 가끔 들어보셨을 것입니다.
물론 참고는 할수 있지만 그 사람의 방법으로 투자를 진행할 경우
자신에게 맞지 않는 방법으로 투자로인한 스트레스가 생길수 있고
기간과 목적자금에 차질이 생겨 원하는 수익을 달성하지 못할수도 있습니다.
그만큼 자신에게 맞는 목표와 기간, 투자수익률 및 투자성향을 고려하여
개인맞춤형 계획을 통해 펀드 투자를 할수 있도록 하시기 바랍니다.
참고로 아래 링크된 리더스리치 홈페이지에 들어가보시면 펀드투자 뿐만 아니라
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