직장인에게 필요한 절세 연금상품 선택하는 방법
평균수명이 계속해서 증가하면서 노후기간이 길어져
국민연금이나 퇴직금으론 정상적인 노후생활을 영위하기 힘들어졌습니다.
따라서 노후준비에대한 중요성이 계속해서 대두되는 가운데
요즘은 안정성을 토대로 재테크와 노후대비가 동시에 가능한 연금보험이
많은 인기를 누리고 있고 많은 경제전문가들도 노후대비는
연금보험상품이 가장 효과적이라고 말하고 있습니다.
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연금상품의 종류는 |
연금은 지급방법에 따라 종신연금과 확정연금으로 나눌 수 있고
종신연금은 현재 보험사만이 지급하고 있습니다.
또한 소득공제 여부에 따라 세제 적격연금과 비적격 연금으로 분류할수 있습니다.
세제비적격형인 일반연금보험의 경우 10년이상 보험을 유지하게되면
이자소득에 대한 세금이 전액 면제 됩니다.
현재 이자소득세는 주민세 포함 15.4%, 연금소득세는 주민세포함 5.5%입니다.
세제비적격형인 일반연금보험의 경우 이런 세금들이 면제된다고 보시면 됩니다.
세제적격연금인 연금저축보험은 소득공제가 되지만 연금소득세가 면제되지 않습니다.
연금저축보험의 경우 연 400만원 한도에서 소득공제 혜택을 받을수 있어
많은 직장인들이 가입한 연금상품중 하나 입니다.
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연금상품의 선택방법은? |
많은 보험사들에서 다양한 연금상품을 선보이고 있어 소비자 입장에서
연금상품의 이해와 자신에게 맞는 연금 상품을 선택하는데 어려움이 따르게 됩니다.
지금부터 연금상품을 선택할때 노하우에 대해서 알아보겠습니다.
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1. 공시이율이 높은 상품을 선택
공시이율은 은행 이자율이라고 생각하면 간단하게 이해할 수 있습니다. 연금상품은 대부분 공시이율이 변동되지만 현재 공시이율이 높은 상품이 유리합니다.
2. 소득공제상품인지 비과세상품인지 확인하고 가입
연금저축보험은 보장성보험(건강, 손해, 의료실비, 종신보험)을 제외하면 유일한 소득공제용 금융상품입니다. 최대 400만원 한도에서 소득공제를 받을 수 있으므로 월 34만원 정도 납입하면 소득공제혜택을 전부 받을수 있습니다. 직장에서 퇴직연금을 가입한 경우 한도 합산 공제항목이므로 이부분도 알아봐야 합니다.
3. 각 생명사별 사업비 지수 비교
사업비 지수는 100을 기준으로 낮으면 평균보다 낮다는 의미로 100이상이면 평균보다 높다는 의미로 생각할 수 있습니다. 사업비 지수가 낮을수록 보험료가 저렴하거나 차후 지급받는 금액이 늘어나기때문에 비교해보는 것이 좋습니다. 사업비지수는 생명보험협회 공시 실에서 각 생명사 별로 간단하게 조회할 수 있습니다. |
보험 회사별 상품의 특성과 수익률을 따져보고 자신에게 유리할만한 상품을
선택해야 하며 각 보험사 별로 사업비와 수수료가 달라서 개인별 특성이나 목표에
따라, 각 보험사별 장점과 특성을 정확히 판단하여 가입할 필요가 있습니다.
연금상품은 어떤 상품을 선택하냐에 따라서 소득공제 혜택을 받게 될지 또는
비과세 혜택을 받게될지 나뉘게 됩니다.
특히 어떤 보험사의 어떤 상품을 선택하냐에 따라서 미래에 지급받게될 연금의 규모가
결정되니 보다 신중하게 비교해보고 분석해본 후 자신에게 가장 좋은 혜택을 줄수있는
보험을 선택할 수 있도록 해야합니다.
아래링크된 보험비교사이트 스마트인스에서는 홈페이지를 통해 연금보험 비교견적 및
보험관련 포트폴리오를 모두 무료로 제공하고 있어 보험 선택시 이용하신다면
많은 도움이 되실 것입니다.