저금리시대에 필요한 재테크 방법

 

IMF와 외환위기를 겪으며 지속적으로 하락하던 금리가

어느덧 3 ~ 4%까지 하락하였습니다.

이제는 저금리라는 말이 낯설지 않을만큼 우리의 삶에 자리를 잡았는데요

이런 저금리 시대에 발생할수 있는 문제점으로는

은행의 예적금 상품만으로는 자산 증식이나 노후생계자금을

마련하기에는 힘들수 밖에 없다는 점입니다.

그렇다면 이런 저금리 시대를 해결할수있는 재테크 방법으로는 어떤것이 있을까요?

1. 투자로 눈을 돌려야 합니다

 

요즘과 같은 저금리 시대에는 은행의 예, 적금 상품에서 투자로 눈을 돌려야 합니다.

얼마전 은행의 예적금 상품 금리를 살펴보니 1금융권의 금리는 4%가 되지 않았고

저축은행의 금리 역시 5%를 넘지 못한것을 볼수 있었습니다.

 

하지만 이런 명목이자율에서 물가상승률을 감안한 실질이자율을 살펴보면

결과는 더욱 참담해질 수밖에 없습니다.

정확히 계산을 해봐야 알겠지만 실생활에서 중요한 실질이자율은

제로에 가깝거나 마이너스가 될수 있습니다.

 

그렇기때문에 은행의 예적금상품에서 벗어나 투자로 눈을 돌려야 하는

발상의 전환이 필요한 시점입니다.

2. 투자위험에 대비한 투자전략

 

흔히 위험은 수익의 그림자라는 소리를 합니다.

투자의 수익과 투자리스크는 떨어질래야 떨어질수 없는 관계를 표현하는 말로

투자에는 위험이 따른다는 것을 염두해두고 투자전략을 구상해야 합니다.

 

투자의 위험을 줄이기 위한 대표적인 방법으로는 분산투자가 있습니다.

분산투자에는 시간 분산투자, 종목 분산투자, 지역 분산투자등 다양한 방법이 있고

이러한 분산투자를 전략적으로 이용하여 투자리스크를 줄여나간다면

효과적인 자산운영이 되는 동시에 미래의 부를 이룰수 있는 기회가 될 것입니다.

 

3. 직접투자 or 간접투자

 

투자를 2가지로 나누면 직접투자와 간접투자로 나눌 수 있습니다.

 

직접투자의 방법에는 여러가지가 있겠지만 대표적인 예로 주식투자를 들면

배당소득과 시세차익등 에서 큰 이득을 볼수 있는 투자방법이지만

원금손실의 위험성이 크기때문에 재테크 초보자라면 지양해야 할 투자방법입니다.

원금손실의 위험을 갖고서라도 주식에 도전해보고 싶다면

꼭 여유자산에서 일정금액만 가지고 도전하시길 권유합니다.

 

대표적인 간접투자 상품으로는 펀드를 말할수 있습니다.

펀드는 투자자산에 따라 주식형펀드, 채권형 펀드로 나눌수 있으며

투자방식에 따라 거치식 펀드와 적립식 펀드, 추가설정형 펀드로 구분할수 있는 등

펀드는 형태와 특징이 매우 다양하기때문에 자신의 투자성향과 가치에 따라

투자할 펀드를 고르는 것이 좋습니다.

4. 저금리시대에는 포트폴리오투자

 

투자의 위험을 피할수 있다면 피하는것이 가장 좋겠지만

미래를 정확히 예측하고 위험을 피한다는 것은 불가능한 이야기입니다.

그렇기 때문에 대부분의 전문가들은 포트폴리오 투자로

투자에 생길수 있는 위험을 대비할 것을 권유하고 있습니다.

포트폴리오 투자란 자신의 자산을 각각 다른 투자수단에 분산하여 투자함으로써

미래에 발생할수 있는 위험에 대비하는 것을 말합니다.

 

포트폴리오 구성의 예를 자산의 X%는 원금보장이 확실한 예금, 적금에

Y%는 간접투자상품인 펀드에, Z%는 직접투자상품인 주식에 투자하는 비율을

설정하는 것으로 개인의 투자성향이나 상황, 연령등을 고려하여 적정한 비율을 나누어

나만의 포트폴리오를 만드는 것이 중요합니다.

 

투자의 기본원칙인 수익성, 안정성, 유동성을 고려하여 자신만의 포트폴리오를

개인 혼자서 만들기란 어려운 과정이기 때문에 전문가의 도움을 받아 만드는것이

좋은 방법입니다. 아래 링크된 리더스리치에서는 개인의 투자성향과 경제상황

연령, 재무목표를 고려하여 개인에게 최적화된 재테크 포트폴리오를 구성, 제공하는

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저금리 시대의 효과적인 투자로 미래에 부를 만드시기 바랍니다.