재테크 초보자를 위한 펀드 투자가이드
요즘은 은행의 예금과 적금의 금리가 2 ~ 3% 정도밖에 되지 않는 저금리 시대가 지속되다보니
저축 상품만 가지고 있던 많은 사람들이 투자상품에 눈을 돌리고 있습니다.
그 중에서도 누구나 쉽게 접할수 있고 투자할수 있는 펀드투자의 인기가 높아지고 있습니다.
펀드란 여러사람의 돈을 모아 투자전문가 또는 펀드매니져가 대신 투자하는 상품으로
투자에대한 전문적인 지식이 없고 소액의 돈으로도 주식, 채권, 부동산 등 다양한 종목에
투자할수 있다는 장점이 있는 금융상품입니다.
오늘은 성공적인 펀드 투자를 위한 펀드의 기본지식을 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다.
펀드의 운용과정
펀드상품은 은행, 증권사, 보험사에서 판매를 하고 있기때문에 펀드에 관심을 갖고있는 사람들 중
펀드를 운용하는 회사가 은행, 증권사 등 판매회사로 오해하고 계시는 경우가 많습니다.
하지만 은행, 증권사, 보험사는 펀드를 일반 사람들에게 판매하는 판매회사일 뿐입니다.
펀드 운용의 중심에는 자산운용사가 있으며 그외에 돈을 관리하는 수탁회사가 있습니다.
즉 펀드는 <투자자 → 판매회사 → 수탁회사 → 자산운용사>의 운용과정을 거치게됩니다.
* 수탁회사 : 자산운용사의 지시에 따라 주식, 채권, 부동산 등을 사고 파는 회사
<투자자들의 투자금을 수탁회사에서 대신 보관하도록 법으로 정해놓음>
* 자산운용회사 : 어떤 종목에 얼마의 돈을 투자할지 결정해 수탁회사에 지시함
펀드의 장점
1. 전문적인 투자
간접투자의 대명사인 펀드는 투자에대한 전문적인 지식을 가진 투자전문가가
종목을 분석하고 투자금을 운용하고 있기때문에 일반투자자가 직접 투자하는 방법보다
전문성을 가지게 됩니다.
2. 분산투자
펀드의 경우 하나의 증권에 10%이상 투자를 하지 못하도록 하는 법적규제가 있기때문에
자연스럽게 분산투자의 효과를 가지게 되고, 이에따라 투자위험이 감소하게됩니다.
3. 시간과 노력의 절약
일반투자자가 직접 투자를 하기에는 종목분석 및 자산운용과정에 따른 시간과 노력을 필요로 합니다.
하지만 펀드의 경우 투자전문가가 투자에관한 모든부분을 대신하고 있기때문에
일반 투자자는 본업에 충실할수 있으며 투자에대한 시간과 노력을 절약할수 있습니다.
4. 비용절약
개인이 투자전문가에게 투자를 의뢰하기위해서는 많은 보수를 필요로 합니다.
하지만 펀드의 경우 공동으로 투자하기때문에 투자자가 부담하는
거래비용 및 전문가 고용비용등이 절약되게 됩니다.
펀드의 종류
펀드는 다양한곳에 투자되기때문에 펀드의 종류도 다양합니다.
펀드의 종류로는 채권 및 주식에 투자되는 증권펀드, 금, 원자재 등에 투자되는 특별자산펀드,
건물 및 부동산에 투자되는 부동산펀드 및 혼합자산펀드로 나눌수 있습니다.
1. 증권펀드
일반투자자가 가장 쉽게 접할수 있는 증권펀드는 주식과 채권에 투자되는 펀드입니다.
증권펀드는 투자비율에 따라 주식형, 채권형, 혼합형 파생형으로 나눠지게 됩니다.
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① 주식형 펀드 : 투자금을 주식에 60% 이상 투자하는 펀드 ② 혼합형 펀드 : 주식에 60% 미만, 채권에 60% 미만 투자하는 펀드 ③ 채권형 펀드 : 채권에 60% 이상 투자하는 펀드 ④ 파생형 펀드 : 기초자산(주식, 채권 등)의 가격변화에 따라 다양한 구조로 투자되는 펀드 |
참고> 주식과 채권의 수익구조
주식 : 배당금과 시세차익을 통해 수익발생
채권 : 이자와 시세차익을 통해 수익발생
2. 특별자산 펀드
영화, 뮤지컬, 임차권, 금, 원자재, 미술품에 투자되는 펀드를 말합니다.
3. 부동산 펀드
부동산 펀드는 부동산이나 부동산을 기초자산으로 하는 파생상품에 50% 이상 투자하는 펀드로
수익구조는 임대수입 또는 프로젝트 파이낸싱 등이 있습니다.
여기서 프로젝트 파이낸싱은 대규모 건설프로젝트가 시작되기전 투자하여 준공된 후 수익이 발생하는
펀드를 말하며 가입을 원한다고 하여 맘대로 가입 또는 환매가 불가능한 폐쇄형 펀드의 한 종류입니다.
4. 혼합자산펀드
어떤 상품에 얼마의 투자금을 투자해야한다는 제한이 없어 원하는 투자대상에 투자할수 있는 펀드로
소위 대박이 날수 있는 펀드지만 투자위험도 높을수 있는 펀드입니다.
펀드 투자 전 주의사항
펀드는 적금이나 예금처럼 예금자보호가 안되고 원금보장이 안되는 펀드이며
중간에 환매하게되면 손해를 볼수 있기때문에 신중하게 투자를 결정해야하며
재테크에 전략적으로 이용하는것이 유리합니다.
지금부터 펀드 투자 주의사항을 간단하게 알아보겠습니다.
1. 자신의 재무상황 파악
자신 혹은 자신의 가정의 수익과 지출구조를 분석해보고 펀드에 투자할수 있는 여력은 얼마나 되는지
파악해본 후 펀드에 투자를 해야합니다.
2. 투자목표 설정
인생을 살아가다보면 결혼, 내집마련, 자녀출산 및 교육, 자녀결혼, 노후준비 등 큰 규모의 돈이 필요한
Life event가 발생하게됩니다.
그러므로 이런 event에는 얼마의 자금이 필요할지 예상해보고 투자목표를 설정한후 투자하는것이 좋습니다.
3. 투자기간 설정
목표달성까지 필요한 기간과 필요한 수익률을 예상해 본후 전략적인 재테크를 해나가야 합니다.
4. 위험성향 파악
위험성향이란 투자위험을 대하는 개인의 성향을 말합니다.
어떤사람은 기대수익률이 비교적 낮더라도 원금을 보장할수 있는 안전한 투자를 선호할것이며,
또 다른 사람은 투자의 위험을 감수하더라도 높은 수익률을 낼수 있는 공격적인 투자를 선호할것입니다.
이렇듯 자신의 위험성향을 파악해 자신에게 맞는 투자를 진행하는것이 좋습니다.
펀드에 투자하기전 알아두면 좋을만한 정보를 나열하다보니 글이 꽤 길어졌네요!
요점을 정리해보면 "펀드는 종류와 구조가 다양하며 이에따라 기대수익률과 투자위험이
달라지게 되므로 자신의 재무상황과 위험성향, 투자목표 및 기간 등을 고려하여 펀드에
투자하는것이 좋습니다."
이는 재테크에도 적용되는 말로 다양한 금융상품을 활용하여 재테크를 진행할때
무작정 재테크를 하기보단 목표를 확고히 하고, 자신의 재무상황과 기간, 기대수익률 등을 고려하여
계획적인 재테크를 해나가는 것이 좋습니다.
하지만 이런 일련의 과정을 혼자서 해나가기에는 시간과 노력이 많이 필요로 하고 어려움이 따르기때문에
주식, 펀드 등의 금융상품 및 경제에대해 전문적인 지식을 가지고 있는 재무전문가의 도움을 받아
체계적인 투자 및 재테크를 진행해나가는것이 유리합니다.
무료재무설계센터 리더스리치에서는 개인의 재무상황 및 Life Cycle, 위험성향 등을 고려하여
개인 맞춤형 투자 및 재테크 상담을 무료로 진행해볼수 있고, 자산관리 포트폴리오 까지 전과정을
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