재테크의 기초상식

재테크에 도전하기 전에 먼저 금융투자에 관한 기초상식을 알아야 합니다.

모든일에 기초가 잘 갖춰져 있어야 성공을 거둘수 있듯이 재테크에도 기초에 관한 부분은 중요한 사항입니다.

그렇기 때문에 재테크에 성공하기 위해 반드시 알아야 할 기초적인 상식을 알아볼께요!!

 

 

 

재테크 시작전 알아야 할 기초 상식

 

1. 이자방식의 형태

 

이자방식의 형태로는 복리와 단리가 있습니다.

재테크에서 알아야 할 가장 기본적인 상식으로 복리와 단리의 차이에 따라 시간이 지날수록 붙는 이자의 차이는 매우 커집니다.

 

① 단리 이자계산에서 단리는 원금에 대해서만 약정된 이자율과 기간을 곱해서 이자를 계산하는 방법입니다.    ② 복리 복리는 일정기간 마다 이자를 원금에 합쳐 그 합계금액에 대한 이자를 다시 계산하는 방법입니다.    즉 단리계산은 원금에 대해서만 이자가 붙고 복리계산은 (원금 + 이자)에 이자가 붙는것으로 복리계산 방법이 이자가 훨씬 많이 붙을것은 당연한 일입니다.

 

계산상으로는 당연히 복리가 이자가 많이 붙지만 금리의 차이가 있기때문에 단리와 복리 중 어떤 것이 유리하다고 단정하기에는 무리가 있습니다.

어느 정도 적정기간을 두고 투자 할 생각이라면 단리방식이 유리하고 그 이상 장기적으로 투자할 생각이라면 복리방식을 선택하는 것이 유리합니다.

그렇기때문에 금융상품을 선택할 때 이자조건과 투자기간 등을 종합적으로 검토하여 판단하여야 합니다.

 

 

2. 명목이자율과 실질이자율

 

실질이자율이란 인플레이션(화폐가치가 하락하여 일반 물가수준이 지속적으로 상승하는 현상)이 없을 때 이자율을 말합니다.

즉, 실물자본에 대한 실물이자의 비율입니다.

 

명목이자율은 앞으로 인플레이션이 있을 것으로 예상하면 자본의 소유자는 실질이자율에 예상인플레이션율을 더한 만큼의 이자율을 받고자 하는데 이 이자율을 명목이자율이라 합니다.

명목이자율 (nominal rate of interest) = 실질이자율 + 예상인플레이션율

명목이자율은 2가지 의미로 사용됩니다.

① 인플레율을 고려한 실질이자율에 대해, 인플레를 고려하지 않은 이자율

② 복리를 고려하지 않은 이자율

예를 들어 액면가 10,000원에 매년 800원의 이자를 지급하는 채권은 분기마다 200원을 지급하던 6개월마다 400원을 지급하든, 1년에 한번 800원을 지급하든 명목이자율은 8%가 됩니다. 그러나 명목이자율의 사용은 서로 다른 투자 안에 대한 수익률을 계산하여 비교할때 결과를 오도 할수 있습니다.

 

명목이자율과 실질이자율은 물가상승률과 밀접한 관계를 가지고 있습니다.

보통 일상생활에서 사용하는 이자율과 금융기관에서 투자자에게 제시하는 이자율은 명목이자율을 의미합니다.

하지만 장기투자를 고민하는 사람의 입장에서는 명목이자율보다 물가상승률을 고려하여 미래에 자신에게 실제로 어느정도의 효익이 돌아오는지를 반영하는 실질이자율에 더 큰 의미를 두어야 합니다.

 

 

3. 경기변화

 

경기란 한 국가 경제의 전반적인 활동수준의 좋고 나쁨을 나타내는 것으로 경기는 일정한 패턴을 가지고 주기적으로 반복하게 됩니다.

즉, 국민경제활동이 활발하여 경기가 상승할 때도 있고 반대로 경제활동이 위축되어 불황에 빠지기도 합니다.

또한 이렇게 경제활동이 적정수준 이상으로 활발한 경기상승과 그 반대인 경기하강이 반복되는 현상을 경기순환(business cycle) 이라고 합니다.

 

경기는 일반적으로 불황(depression), 회복(recovery), 호황(prosperity), 후퇴(recession)의 4단계를 거치며 순환합니다.

① 불황기

경기 후퇴가 심화되면 국면, 기업, 이윤 격감, 기업도산이 증가하기 시작합니다.

② 회복기

낮은 이자율이 투자 및 소비수요 유발, 생산활동이 상승하기 시작하여 물가, 임금등도 완만히 오름세를 탑니다.

③ 호황기

경제활동이 활발하게 이루어져 생산, 소비, 고용, 투자가 확대되고 재고와 실업감소, 이윤 증가, 물가 및 임금 등이 상승합니다.

④ 후퇴기

경제활동이 활기를 잃고 생산활동도 축소, 기업이윤 감소합니다.

 

일반적인 패턴은 불항, 회복, 호황, 후퇴지만 이런 패턴을 벗어나는 경우가 있습니다.

 

- 특수경기 : 경제가 갑자기 호황을 맞게 되는 경우  - 공황 : 경기가 급격히 침체에 빠지는 경우  - 경기침체 : 성장률이 2분기 연속 마이너스를 기록하는 경우

경기변화가 재테크에 중요한 이유는 이런 경기흐름을 읽어내고 예측할수 있다면 투자의 타이밍을 예측하고 올바른 투자 의사결정에 많은 도움을 받을 수 있기때문입니다.

 

4. 환율의 변화

 

환율이란 외환의 가격으로 외화 1단위를 얻기 위해 지불해야하는 자국통화의 양입니다.

즉 한나라 통화의 대외가치를 나타내는 자국통화와 외국통화의 교환비율을 말합니다.

환율은 국가 경제뿐만 아니라 개인 경제에도 많은 영향을 미치는 경제변수입니다.

 

① 절대적인 가격이 아니라 각 국가의 통화를 교환할 때 필요한 하나의 기준이기 때문에 각 국가의 무역과 경기에 상당한 영향을 미치게 됩니다.    ② 상품의 가격과 마찬가지로 수요와 공급에 의해 결정됩니다.    ③ 중, 장기적인 관점에서 환율은 국가 간 물가상승률이나 명목이자율의 차이에 의해서도 큰 영향을 받게 됩니다.    ④ 각국의 물가상승률과 이자율은 시간이 지남에 따라 다르게 변화될 가능성이 있습니다.

이처럼 환율은 다양한 변수에 의해서도 변동하지만 환율의 변화흐름을 파악한다면 수출과 수입의존도가 높은 우리나라의 금융시장을 이해하는 데 많은 도움이 됩니다.

 

 

재테크를 시작하기전 이러한 기초상식을 안다고 한다면 올바른 투자시점과 투자기회를 잡을수 있을것이며 올바른 재테크를 할수있는 기초 재산이 될 것입니다.

물론 이것보다도 훨씬 더 많은 것을 알아야 하지만 4가지만을 정리한것은 금융투자를 하기에 앞서 꼭 필요한 상식이고 알고있어야 하는 기초라서 선택해보았습니다.

하지만 경기변화, 환율변화를 보다 정확히 파악하기위해서는 오랜시간 꾸준한 노력을 통해야만 합니다.

 

그렇기 때문에 체계적으로 자산을 관리하고 싶은 분들은 재무전문가의 도움을 받아 재테크를 계획하는 것이 유리합니다.

예전에는 재무전문가들에게 자산관리 상담을 받으려면 일정 비용을 지불하고 상담을 받아야 했지만 요즘은 전문가가 무료로 상담을해주고 재무설계를 해주는 무료재무설계센터들이 생겼기때문에 부담없이 이용할수 있습니다.

 

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