재무적 기초를 닦아야 하는 30대 재테크 노하우

부모로부터 독립하여 자신만의 가정을 꾸리고 경제활동을 시작하는 출발점이자 인생의 재무적 기초를 닦아야 하는 중요한 시기가 바로 30대입니다.

30대의 중요한 재테크 키워드는 내집마련을 위한 주택자금, 자녀 양육을 위한 교육자금, 은퇴후 노후를 대비하기 위한 노후생활자금을 들수가 있습니다.

주택자금이나 교육자금은 그렇다 쳐도 노후자금은 "왜 30대부터 준비해야 하나" 라는 의문이 드시는 분이 많으실 것입니다.

그 이유는 평균수명의 증가로 은퇴후 20 ~ 30년 이상 생활을 해야하는데 30대부터 준비하지 않게 되면 노후준비자금 마련이 일상생활의 큰 부담으로 다가올수 있기 때문입니다.

 

 

각 항목별 재테크 방법을 알아보기 이전에 재테크는 시간과 기회의 싸움입니다.

그렇기 때문에 재테크를 시작하기 전 재테크 계획을 포트폴리오로 만들어 계획적으로 실행하는 것이 유리합니다.

개인마다 상황과 경제적상황, 재무목표는 다르겠지만 달성하기 위해서 흔들리지 않고 구체적인 재무설계가 필요하고 재무설계내용을 바탕으로 포트폴리오로 만들어 실행해 나가시길 바랍니다.

본격적으로 30대에 꼭 준비해야할 주택자금, 자녀 교육자금, 노후준비자금에대한 재테크 노하우를 정리해보겠습니다.

 

 

Section 1. 내집마련을 위한 주택마련 자금 재테크 노하우

 

요즘은 그 추세가 많이 바뀌었지만 직장인 대부분의 꿈이 내집마련인 시기가 있었습니다. 다시말해 집을 마련한다는 것 자체가 큰 목돈을 필요로 하기때문에 서두르지 말고 합리적으로 준비하고 결정해야 합니다.

 

주택자금을 마련의 준비기간을 7년 이상으로 생각한다면 월납입금액에 따라 연 300만원 까지 소득공제가 가능한 주택마련장기저축을 선택할수 있고 소득공제 혜택과 함께 좀 더 높은 수익을 원한다면 장기주택마련펀드에 투자하는 것이 유리합니다.

 

또한 준비기간을 10년이상 장기투자를 생각한다면 변액유니버셜보험도 고려할 수 있습니다. 변액유니버셜보험은 자금이 필요하면 중도에 찾을수 있고 추가 납입 등으로 관리가 편하며 펀드 변경을 통해 주식과 채권 비율을 조정하여 자신의 투자성향에 맞게 설계할 수 있습니다. 10년이상 투자하면 비과세 혜택이 있어 언제든지 입출금이 자유로운 비과세 통장으로 사용할수 있는 장점이 있습니다.

 

꼭 하나만 고집할 필요 없이 소득공제혜택이 있는 주택마련장기저축과 변액유니버셜보험을 적절히 나누어 가입하는 것도 좋은 방법입니다.

 

 

 

Section 2. 자녀 양육을 위한 자녀 교육자금 재테크 노하우

 

통계청 자료에 따르면 자녀 1인당 양육비용으로 2억 8000만원 가량이 든다고 합니다.

대부분 이 큰돈을 한번에 준비할수 없기때문에 조금씩 준비하는 방법 밖에 없습니다.

교육자금 마련으로는 가장 자금이 많이 필요한 자녀가 대학에 들어갈 시점을 바라보고 장기적인 관점에서 투자하는 것이 좋습니다.

 

15 ~ 20년동안 투자할 수 있는 장기 적립식 펀드, 어린이 변액보험을 활용하는 것이 좋습니다. 또한 금리가 낮은 은행 적금을 고수하기보다는 은행보다 높은 수익률을 얻을수 있는 저축은행의 정기적금에 눈을 돌리는 것이 유리합니다.

단, 금융회사별로 예금자 보호가 가능한 5000만원 한도를 넘지 않는 것이 포인트입니다.

 

 

Section 3. 노후생활을 대비하기위한 노후자금 재테크 노하우

 

노후 준비는 빠르면 빠를수록 좋습니다. 개인별로 목표하는 노후생활에 맞는 연금 규모를 계획 했다면 하루라도 빨리 서둘러 가입하는 것이 적은 돈으로도 장기투자에 의한 복리효과를 최대한 누릴수 있습니다.

노후준비 금액으로는 월 소득의 15 ~ 20% 안팎이 적당한 금액입니다.

 

흔히 노후준비는 3층 연금구조로 준비를 하라고 합니다.

최소한의 노후를 보장해주는 국민연금과 기본적인 생활을 가능하게 해주는 퇴직연금, 보다 여유 있는 노후를 만들어주는 개인연금을 3층 연금구조라고 하는데 노후 생활자금을 국민연금만으로는 충족시킬수 없기때문에 부족한 금액을 개인연금과 퇴직연금으로 보완하는 것이 좋습니다.

 

30대부터 노후를 준비한다면 소득공제 혜택을 활용하여 연금저축보험, 변액연금보험으로 나누어 준비하는 것이 좋습니다.

매월 불입하는 금액에 따라 연간 400만원까지 소득공제 혜택을 받을수 있고 공시이율형 연금보다 높은 수익율을 기대할 수 있는 변액보험을 나누어 가입하게되면 많은 혜택과 높은 수익율을 기대할 수 있습니다.

 

 

지금까지 30대에 필요한 재테크 노하우를 3가지 부분으로 나누어 알아봤습니다.

하지만 혼자서 재테크 포트폴리오를 구성하고 적당한 금융상품을 찾아 투자하기란 어려운 부분이 많을뿐만 아니라 시간도 많이 들고 전문적 지식을 필요로 하는경우도 많이 있습니다.

그렇기 때문에 구체적인 재무설계를 하기 위해서는 재무전문가의 도움을 받는것이 유리합니다.

 

특히 요즘은 무료로 재무설계해주는 곳이 많이 생겼기 때문에 찾아본다면 비용부담없이 이용할수 있습니다.

무료로 재무설계를해주는 재무설계센터중 리더스리치에서는 자신이 원하는 재테크분야와 재무설계사를 지정하여 무료로 재무설계및 포트폴리오를 제공받을수 있기때문에 개인별 재무설계와 재테크에 많은 도움을 받을 수 있습니다.

 

재무상담부터 재무설계, 재무 포트폴리오 구성에서 제공까지 전과정을 무료로 이용할수 있으니 필요하신 분은 많이 활용하여 개인별 맞춤 최적화된 재테크 방법을 알아보시기 바랍니다.

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