성공적인 투자 설계 하는 방법
최근 은행권의 예금과 적금의 금리가 낮아지면서 다양한 투자상품에
눈을 돌리시는 분이 많을 것입니다.
요즘과 같은 저금리 시대에 재테크로 수익을 올리기 위해서는 어찌보면 당연한
선택이 될수 있지만 투자라는 것은 원금손실의 위험이 존재하기때문에
확실한 원칙과 계획을 세우고 투자에 임하는 것이 좋습니다.
투자상품에는 주식, 펀드와 ELS, CMA, MMF, 채권등 다양한 금융상품들이 있기때문에
개인의 재무상황과 투자성향을 고려하여 투자비율을 설정하고 분산투자를 하게되면
자신의 소중한 자산을 효과적으로 방어하며 자산을 불려나갈수 있을것입니다.
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바람직한 투자설계방법 |
투자 재테크를 할때 가장 중요한것은 자신에게 맞는 투자 설계를 해야한다는 점입니다.
계획과 원칙이 없는 투자는 성공하기 어려울 뿐더러 성공을 했다 하더라도
단 한번의 투자실수로 인해 한순간에 무너지는 경우가 있을 수 있기때문입니다.
그렇다면 효과적으로 투자 설계를 하기 위해서는 어떻게 해야 할까요?
1. 투자목적과 운영할수 있는 투자자금 검토하기
투자계획을 설정하기위해서는 가장 먼저 자신의 투자목적을 명확히 세워야 합니다.
또한 투자할 수 있는 여유자금의 규모를 생각해보고 여유자금을 언제까지
활용할수 있는지 등을 검토해야 합니다.
2. 자신의 투자성향 검토
투자를 하는데 있어 투자성향의 중요성을 등안시 하는 사람들이 많습니다.
투자성향이란 투자를 하는데 있어 원금손실의 위험성을 얼마나 감수할수 있는지를
나타내는 것으로 투자성향에 따라 선택하는 금융상품이 달라지게 됩니다.
예를들어 매월 발생하는 여유자금 100만원으로 6년후 주택 구입자금 1억원을 모으는 것을
목표로 한다면 투자성향에 따라 두가지 방법으로 투자할수 있습니다.
- 안정적인 투자성향
원금의 안정성을 중요하게 생각하는 투자자라면 청약저축이나 예, 적금을 활용하는
방법을 선택할 가능성이 큽니다.
- 공격적인 투자성향
원금손실의 위험을 부담하더라도 좀 더 공격적으로 투자를 한다면
예, 적금보다 높은 수익을 기대할 수 있는 펀드나 주식에 투자하는 방법이 있습니다.
위의 예에서 보듯이 투자성향에 따라 선택하는 금융상품의 종류가 달라지게 되고
기대수익률 역시 달라지게 됩니다.
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3. 투자기간 고려
만약 투자를 할수 있는 투자가능 기간이 3년 미만이라면 투자형 상품은 피하는것이
좋은 방법입니다.
예를 들어 2007년 서브프라임모기지 사태처럼 투자형 상품에 손실이 생길경우,
사태가 진정돼 다시 수익이 생길 때까지 꽤 오랜시간이 걸리기 때문입니다.
투자의 원칙에도 분산투자, 장기투자가 있듯이 시간과 자금이 있다면 큰 문제가 없지만
시간과 자금 중 한가지라도 부족하다면 보다 안정적으로 자금을 운영할수 있는 계획을
구성하는 것이 유리합니다.
4. 정기적으로 투자계획을 점검
시장의 상황이 수시로 변하듯 자신의 투자계획을 주기적으로 점검하여
수정 및 보완을 해나가야 합니다.
특히 자산배분 비율이 적정한지를 분석해야 하며 분석결과를 토대로
현재 투자하고 있는 상품을 확대할 것인지, 축소할것인지, 교체할것인지를
판단해야 합니다.
재테크에 어느정도 관심있는 사람은 위에 나온 내용을 대부분 알고 있을것입니다.
하지만 이론과 실전은 틀릴수 밖에 없기때문에 혼자서 투자계획을 마련하기보다는
재무 전문가의 도움을 받는 것이 자신의 재무상태 및 투자성향을 객관적으로 판단하여
성공적인 투자 설계를 하는데있어 유리할 것입니다.
무료재무설계센터 리더스리치에서는 개인의 투자목적과 투자성향, 재무적인 상황을 고려한
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투자를 계획할때는 신중하게 접근하여 투자 실패로 인한 리스크를 줄이시기 바랍니다.