목돈모으기 상품 적립식펀드 VS 은행 적금

 

목돈 모으기에 이용되는 대표적인 상품을 살펴보면

자산을 안정적으로 운영할수 있는 은행의 적금과

다른 펀드상품에 비해 비교적 안정적이고 은행의 적금보다

기대수익률을 높일수 있는 적립식 펀드가 있습니다.

지금부터 은행의 적금과 적립식 펀드에대해 자세히 알아보겠습니다.

 

Chapter 1. 은행의 정기적금

 

은행의 정기적금에대해서는 거의 대부분의 사람들이 알고 있기때문에

자세한 설명은 필요없을지 모르지만 정기적금의 장점을 살펴보면 다음과 같습니다.

 

- 정기적금의 장점

 

① 원금이 보장됩니다 (정기적금의 가장 큰 장점이 아닐까 생각합니다.)

② 은행이 파산해도 원금과 이자를 합쳐 5천만원까지 예금자 보호를 받습니다.

③ 금리가 정해져 있어 만기시 얼마가 되는지 정확하게 알수 있습니다.

④ 다른 금융상품에 비해 사전지식이 없어도 됩니다.

⑤ 매월 자동이체 설정을 해놓으면 별다른 신경을 쓰지 않아도 됩니다.

 

- 적금 가입방법

 

정기적금은 원금보장이 되고 금융사별 5000만원 한도까지 예금자 보호가 되기때문에

적금 가입시 가장 고려하여야 할점은 금리입니다.

최근 금리(2013년 3월기준)를 살펴보면 제 1금융권의 금리는 약 3.5% 내외에서

형성되어 있으며 저축은행의 경우 약 4.7% 내외의 금리를 주고 있습니다.

 

금리만 본다면 당연히 저축은행을 이용해야 겠지만

몇년전 저축은행 부실사태로 걱정이 되시는 분은 이자를 고려해

원금을 약 4,800만원까지 운영한다면 원금과 이자를 보호를 받을수 있습니다.

 

금융사마다, 같은 금융사라도 상품마다 금리가 다르니 비교해보고

자신의 자산운영에 유리한 상품을 선택하여 가입하시기 바랍니다.

 

Chapter 2. 적립식 펀드

 

적립식 펀드는 정기적금처럼 매월 정해진 금액을 불입하고 펀드 운영성과에따라

수익이 나는 펀드로 장점을 살펴보면 다음과 같습니다.

 

- 적립식펀드의 장점

 

① 매달 10 ~ 20만원 정도의 소액으로도 투자할수 있습니다.

② 전문가인 펀드매니저가 펀드를 운용합니다.

③ 분산투자가 가능합니다.

(원금보장이 안되는 펀드의 특성상 분산투자는 투자의 위험을 낮추는 중요한 요소입니다.)

④ 코스트에버러징 효과로 평균 매입단가 하락을 기대할수 있습니다.

⑤ 은행의 예,적금 상품보다 리스크가 있지만 높은 수익률을 기대할수 있습니다.

 

- 적립식 펀드 가입 노하우

 

펀드는 기본적으로 원금을 보장하는 상품이 아니고 금리가 정해져 있는 상품이

아니기때문에 어떤 펀드를 선택하느냐에 따라 수익률이 명확하게 갈립니다.

 

① 과거 수익률

과거의 수익률이 미래의 수익률을 보장해 주지 않지만 과거에 어떻게 운영되었는지

보여주는 지표가 되기때문에 꼭 살펴보아야 합니다.

 

② 고수익은 고위험, 저수익은 저위험

적립식 펀드를 선택할때는 투자자의 성향이 중요합니다.

고수익을 내는 상품에는 그만큼 공격적으로 펀드가 운영된다는

소리이기때문에 높은 위험이 따를수 있고

저수익을 내는 펀드는 그만큼 안정적으로 펀드를 운영한다는

말로 대신할수 있기때문에 비교적 낮은 위험이 따를수 있습니다.

그렇기때문에 자신의 투자성향에 맞는 펀드를 선택하는것이 좋습니다.

 

③ 보수와 수수료 그리고 수익률

적립식펀드를 운영할때 투자자는 일정액의 보수와 수수료를 부담해야 합니다.

보수 : 운용보수, 판매보수, 수탁보수, 사무관리보수, 평가보스

수수료 : 선취수수료, 후취수수료, 중도환매수수료

펀드의 수익률이 보수와 수수료를 신경쓰지 않을정도로 높다면 모르지만

그렇지 않은경우 보수와 수수료를 간과할수 없는 부분이기때문에

펀드설명서를 잘 읽어보고 놓치지 않도록 해야 합니다.

또한 평균 이상의 높은 보수를 받는 곳은 피하는 것이 좋습니다.

Chapter 3. 정기적금 VS 적립식펀드

 

목돈을 모으기위해 정기적금을 이용할 것인지 적립식 펀드를 이용할것인지는

투자자의 선택에 달려있지만 두 상품 모두 각각의 특징과 장단점이 서로 다르기때문에

자신의 성향을 고려하여 현명하게 운영하시기 바랍니다.

정기적금		적립식 펀드
보 장	원  금	보장 안됨
비교적 낮음	수 익 성	적금보다 유리
거의 없음	위  험	정기적금 < 적립식펀드 < 거치식펀드 < 주식
정해진 금리	수 익 률	수시로 변동

Chapter 4. 효과적으로 목돈을 모으기 위해서는

 

목돈을 모으기위한 대표적인 상품을 말하라고 하면

정기적금과 적립식 펀드를 말하지만 두 상품 외에도 지수연동형 상품, CMA, MMF 등

다양한 상품이 있습니다.

 

그렇기 때문에 개인의 재테크 목적과 투자성향, 투자가능 기간, 재무적 상황을

고려하여 투자계획을 잡고 그 계획에 가장 적합한 금융상품을 이용하게 된다면

효과적으로 목돈을 모을수 있을 것입니다.

 

이런 투자계획을 혼자서 구성할수도 있지만

보다 객관적으로 자신의 재무상태 및 투자성향을 파악하고

도중에 포기하지 않고 목표한 목돈을 모을수 있도록 확실한 재테크 계획을 위해

전문가의 도움을 받아 투자계획을 마련하는 방법도 좋은 방법이라고 할 수 있습니다.

 

무료재무설계센터 리더스리치에서는 개인의 재무상황과 투자성향을 객관적으로 진단하여

개인맞춤형 재테크 상담과 투자 포트폴리오 구성 전과정을 모두 무료로 제공하고 있으니

체계적인 자산관리와 투자를 위해 이용하신다면 많은 도움을 받을수 있을 것입니다.

 

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자신이 원하는 분야에대한 확실한 재무설계를 받으실수 있을것입니다.

 

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확실한 투자계획을 마련하여 자신이 원하는 재무적 목표를 달성하시기 바랍니다.

긴 포스팅 읽어주시느라 수고 많이하셨습니다.